Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый популярный вопрос у людей, задумывающихся о банкротстве — “спишут ли мне долги по итогу процедуры?” Банковские работники, коллекторы и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Услуги по банкротству физических лиц в Екатеринбурге
Осилив даже закон «о банкротстве», постановления пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015 и №48 от 25.12.2018, ряд постановлений пленума ВАС, посвященных банкротству, тематические форумы, Вы вряд ли сможете переварить колоссальный объем информации и эффективно использовать его в судебном процессе. Это примерно как читать медицинские энциклопедии и пытаться самостоятельно ставить диагнозы и лечиться. Для гарантированного исцеления (освобождения от долгов) нужна помощь врачей (специалистов по банкротству физических лиц). Хотя шансы на выздоровление есть и при самолечении. Просто они существенно ниже чем, если Вы своевременно обратитесь к специалистам.
В Екатеринбурге множество фирм предлагает свои услуги по банкротству физических лиц. На что обратить внимание в первую очередь?
- Опыт и практика по банкротству физических лиц в Екатеринбурге (именно в Екатеринбурге, т.к. как Вы уже знаете практика разнится от региона к региону);
- Цена и график оплаты, наличие непредвиденных затрат;
- Что включает в себя озвученная стоимость.
Документы, которые необходимо приобщить к заявлению
- доказательства наличия задолженности;
- подтверждение, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем;
- списки кредиторов и должников, содержащие реквизиты лиц (ФИО, адрес и т.п.);
- опись имущества, с указанием местонахождения имущества;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на имущество должника;
- документы по сделкам гражданина, который будет признаваться банкротом;
- справки о доходе за три последних года (с указанием сумм начислений и вычетов по налогам);
- сведения о счетах в банковских учреждений и остатков на них;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- информация об индивидуальном счете застрахованного лица;
- если должник не работает, то сведения из службы занятости
- иные документы по необходимости.
Кто назначает финансового управляющего
Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.
В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.
Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включено несколько сотен финуправляющих.
Тогда зачем договариваться заранее?
Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:
- Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
- Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.
Пошаговая инструкция банкротства физического лица с АС-Консалтинг
С 2017 года мы выиграли более 300 дел о несостоятельности и знаем, как оформить банкротство физического лица по кредитам с минимальными рисками для клиента и со 100%-ой гарантией списания всех задолженностей. Наши юристы возьмут на себя общение с судебными приставами и коллекторами, а также все хлопоты, связанные с процедурой. Этапы нашей работы:
- Сбор полного пакета требуемой документации.
- Составление заявления и подача документов в Арбитражный суд либо МФЦ.
- Защита интересов клиента в суде, МФЦ, госорганах, в том числе без его обязательного присутствия.
- Выбор для ведения дела проверенного арбитражного управляющего.
- Помощь в экономии 25 тысяч рублей за счет пропуска процедуры реструктуризации задолженности.
- Полное списание долгов и предоставление решения суда.
Кто такой финансовый управляющий
Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.
Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).
Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).
Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.
Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).
Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:
- в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.
В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.
- в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.
Чем мы отличаемся от других компаний
| Фактор | Наша компания | Большинство компании, занимающиеся только банкротством ФЛ |
|---|---|---|
| Цена | В 95% случаев фиксированная цена | Основана субъективно и часто не фиксирована |
| Специалисты | Адвокаты, юристы | Менеджеры по продажам |
| Ведение дела | Ведем до списания долга, решая все необходимые вопросы | Ведут до признания банкротом. Потом передают финансовому управляющему, который не заинтересован в списании долга |
| Форс-мажоры | Юристы решают широкий спектр вопросов, не связанных напрямую с банкротством ФЛ, но необходимых для списания долгов | У них нет юристов и после признания банкротом не ведут работу по делу |
| Добросовестность. Основной фактор для списания долгов | Описываем историю с документальным подтверждением добросовестности | Поверхностно |
| Сбор документов | Кропотливый сбор документов. Каждый документ повышает шанс доказать добросовестность, а значит и списать долги | Базовые документы |
| Списание долгов | На 01.01.2021 в 100% дел | Основная задача — признать банкротом, а не списать долги |
| Отказ в заключении договора | Заключаем договор только при возможности списать долги и если вам это выгодно | Цель — заключить договор, остальное не важно |
| Гарантии | Гарантируем вернуть деньги, если не спишут долги | Гарантируют только признать банкротом |
Где искать финансового управляющего
Чтобы не ломать голову над тем, где найти подходящего финансового управляющего, обращайтесь к нам. Закажите банкротство физлиц. Компания предоставит юриста, обеспечит юридическую помощь.
Сайт единого реестра сведений о банкротстве содержит реестр управляющих. Там подбирайте кандидата. Рекомендуем обращать внимание на дату регистрации. Чем дольше практика, тем больше опыта. Но стоимость услуг естественно выше. Они согласятся вести банкротство физлица только при наличии дополнительного гонорара. За 25 000 р. ни один из работников с большим стажем работы браться не станет.
Важно: Если нужен хороший специалист, но денег лишних нет, выбирайте того, кто работает исключительно с физлицами. Они предлагают более лояльную оплату услуг благодаря большому потоку клиентов. Просмотрев профиль, ознакомитесь со списком ведомых дел.
Обязанности финансового управляющего при банкротстве
Согласно ст. закона № при банкротстве физлиц финансовый управляющий обязан:
- составлять список имущества должника (для этого делается запрос в соответствующие органы), выявлять дебиторов, сформировать полный перечень долгов;
- управлять имуществом, финансами гражданина, в отношении которого инициирована процедура, обеспечить сохранность активов;
- провести полный анализ финансового состояния должника;
- исследовать дело на фиктивность, если есть подозрения сообщить об этом суду;
- проанализировать все сделки с недвижимостью за последние 3 года на предмет их законности, при выявлении каких-либо махинаций – сообщать суду;
- известить кредиторов об инициации процедуры банкротства и внести их требования в реестр, в соответствии с очередностью, установленной законом;
- назначать, проводить собрание кредиторов, уведомлять их о собрании;
- информировать всех кредиторов о ходе дела, если принято решение о реструктуризации кредита;
- ходатайствовать в арбитражный суд о неисполнении должником своих обязанностей;
- составлять финансовые отчеты, предоставлять их суду, кредиторам.
1. ЗАПИСЫВАЕТЕСЬ НА БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Я или мои менеджеры свяжутся
с Вами в ближайшее время и
проконсультируют
2. ПОДПИСЫВАЕТЕ С НАМИ ДОГОВОР
Лишь в том случае, если
процедура списания долга
Вам подходит
3. ЖДЁТЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ СУДА О СПИСАНИИ ВСЕХ ДОЛГОВ
В среднем процедура банкротства
занимает 10-12 месяцев
Трудности самостоятельного поиска
Если вы уверены в своих силах, можно самостоятельно подобрать СРО и арбитражного управляющего. Вся информация о подобных специалистах опубликована в ЕФРСБ. Поиск проводится либо по ФИО человека, либо по регистрационному номеру. Однако у системы есть большой минус. Вы не сможете удобно отфильтровать результаты и вывести на экран список только тех, кто работает в вашем регионе. Придется потратить время на сортировку и анализ полученных данных.
В ЕФРСБ публикуются следующие сведения:
- ФИО и регистрационный номер;
- название и данные о СРО, в которой состоит специалист;
- ИНН, СНИЛС;
- перечень основных мероприятий в рамках дел, которые специалист ведет.
На основании собранных данных можно определить:
- Действительно ли данный человек является арбитражным управляющим, а не мошенником или злоумышленником. Достаточно спросить паспорт и проверить кандидата по реестру. Если искомый управляющий высветится в результатах поиска, значит, он имеет право на осуществление деятельности в рамках процедуры финансовой несостоятельности.
- Состоит ли данный специалист в СРО. Членство в саморегулируемой организации не является пожизненным. Управляющий может самостоятельно покинуть объединение либо оказаться исключенным из нее за грубые нарушения (дисквалификация). Информация о таких изменениях незамедлительно вносится в реестр. Поэтому, выбирая посредника, нужно обязательно обращать внимание на актуальные сведения: отсутствие членства СРО автоматически не дает право участвовать в деле.
- Есть ли у данного специалиста необходимый опыт. Здесь нужно смотреть на количество проведенных дел, а также дату вступления в СРО. Если членство «свежее», то перед вами новичок либо управляющий недавно сменил организацию (вполне возможно по причине дисквалификации).
Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги
Официально услуги финансового управляющего по делу о банкротстве физического лица складываются из двух частей:
Обязательное вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей за каждую введенную судом процедуру (реструктуризация и реализация имущества).
7% от стоимости реализованной конкурсной массы и оспоренных в пользу кредиторов сделок.
Неофициально финуправляющие отказываться работать за обязательное вознаграждение. Если у должника нет имущества, которое подлежит взысканию и продаже на торгах, управляющий наверняка намекнет на компенсацию дополнительных расходов, таких как:
- уплата членских взносов в СРО;
- оплата обязательного страхования профессиональной деятельности;
- формирование компенсационного фонда на случай ошибок.
Должник вправе отказаться доплачивать деньги сверх законного гонорара. Но он должен помнить, что за АУ в любое время сохраняется право отказаться от участия в судебном процессе.
Банкротство физических лиц
Вот уже несколько месяцев у граждан нашей страны есть возможность объявлять себя банкротом. Суть закона, который 29 декабря 2014 года подписал Президент РФ заключается в том, чтобы цивилизованным образом разрешить проблемы и конфликты, которые возникают между кредиторами и их заемщиками. Физические лица, имеющие долги более полумиллиона рублей и просрочку по кредитам и займам более чем три месяца, обязаны подать заявление о признании банкротом. Также гражданин имеет право подать заявление о признании банкротом с любой суммой задолженности при условии того, что он предвидит ухудшение своего финансового состояния и невозможность в будущем осуществлять выплаты по кредитам и займам.
Такая практика существует во всем мире и становится единственным инструментом спасения заемщика из долговой ямы. При этом банкам и другим кредитным организациям нет нужды прибегать к услугам коллекторов, деятельность которых может стать под запретом в ближайшее время.
Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 01 октября 2015 года и для обычного гражданина многие вопросы не ясны и самостоятельно оформить все документы неподготовленным людям крайне сложно.
Дело в том, что факт невозможности возврата долга придется доказывать в судебном порядке. Естественно, никто не собирается верить на слово, поэтому перед обращением нужно собрать и предъявить соответствующие документы и справки, коих насчитывается не один десяток, вот лишь некоторые из них:
- Документы подтверждающие задолженности по кредитам и займам;
- Личные документы (Паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах и с места работы и пр.);
- Банковские документы (о наличии счетов, вкладов, по операциям, справки об остатках и т.д.);
- Документы о совершенных сделках с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставных капиталах и т.д. за последние 3 года;
- Документы подтверждающие права собственности на имущество, в том числе совместного имущества супругов
- В случае наличия иждивенцев пакет документов ним.
Данный перечень не является исчерпывающим, на самом деле документов еще больше.
В процессе процедуры банкротства могут быть применены 3 этапа:
- Мировое соглашение с кредиторам, которое может быть заключено в любой момент времени в процессе банкротства и только с согласия должника;
- Реструктуризация долгов, которая необходима тем заемщикам, которые временно испытывают финансовые затруднения и смогут восстановить свое финансовое положение в ближайшее время и хотят продолжать выплачивать кредиты. Особенно это актуально для ипотечных заемщиков и которые приобретали имущество, которое находится в залоге у кредитора. В данном случае план реструктуризации также должен быть одобрен должником.
- Реализация имущества, в ходе которой будет реализовано имущество, находящееся в собственности должника, и будут удовлетворены требования кредиторов (возможно частично).
Как выбирают финансового управляющего
Лицо, инициирующее банкротство физического лица (сам должник, кредитор либо государственные органы) указывают в заявлении СРО либо конкретного члена СРО, которому хотели бы предложить должность управляющего. Суд направляет уведомление. Если выбранное лицо соглашается вести дело, его назначают арбитражным управляющим.
Если вы планируете процедуру банкротства, важно заранее позаботиться о том, чтобы найти надежного финансового управляющего. В этом случае можно быть уверенным, что выбранное лицо будет не только четко соблюдать Закон, но и учитывать ваши интересы. В частности, арбитражный управляющий участвует в выборе способа банкротства.
Чтобы не столкнуться с неквалифицированными арбитражными управляющими, а также с теми, кто пытается обогатиться на должниках и потребовать оплату сверх установленной суммы вознаграждения, мы рекомендуем обращаться в нашу компанию «ДолговНет».
Законом предусмотрено три варианта развития событий:
- мировое соглашения между кредитором и должником (в этом случае стороны принимают взаимоприемлемое решение о сроках погашения кредита и размерах ежемесячных выплат);
- реструктуризация долга (в этом случае могут быть уменьшены суммы долга, сняты пени и штрафы, составлен график выплат, необременительный для должника, предоставлена рассрочка);
- выставление имущества должника на торги и распределение вырученных средств между кредиторами.