Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества банкротстве — что это и как проходит процедура?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.
Завершение процедуры реализации
Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:
- Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
- Оценил преднамеренность банкротства.
- Проверил сделки.
- Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
- Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.
После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.
Суд не освобождает гражданина от долгов, если:
- Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.
К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.
- Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.
Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.
Особенности реализации имущества при банкротстве
На этап реализации законом отводится полгода, но в зависимости от обстоятельств срок может быть продлен. При этом существуют некоторые ограничения.
- Всеми деньгами должника распоряжается назначенный судом управляющий, сам гражданин не вправе пользоваться своими средствами.
- Каждый месяц физическое лицо получает на жизнь сумму в размере МРОТ, также ему выделяются деньги на иждивенцев.
- Гражданин не может распоряжаться своей собственностью – продавать ее, дарить или сдавать в аренду.
После продажи всей конкурсной массы рассчитывается сумма, из нее удерживаются 7 % для вознаграждения работы управляющего, другие обязательные расходы. Все оставшиеся вырученные от реализации деньги идут на погашение долгов перед кредиторами. Встречаются ситуации, когда на имущество должника не находится покупатель, тогда его предлагают кредиторам в счет погашения задолженности. Если же и кредиторы от него откажутся, то она будет возвращена неплательщику.
Процедура считается завершенной, когда финансовый управляющий:
- соберет все сведения из регистрационных органов;
- проанализирует ситуацию и даст оценку относительно возможности преднамеренного банкротства;
- проведет проверку всех заключенных сделок;
- составит и передаст в суд отчет о выполненной работе.
Если никакой факт не вызовет у управляющего и суда сомнений, то суд признает заявителя банкротом и списывает все оставшиеся задолженности. Но должникам стоит знать о том, что не все долги можно списать, признав себя банкротом. К таким относятся:
- алименты;
- зарплаты и другие выплаты сотрудникам (для ИП);
- возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью;
- субсидиарная ответственность.
Суд не признает должника банкротом, если в его действиях будут замечены признаки мошенничества или будет установлен факт преднамеренного банкротства. Помимо того, что гражданину не спишут долги, суд может привлечь его к ответственности в соответствии с КоАП.
Завершение этапа реализации имущества при банкротстве физического лица будет означать и окончание самого дела о банкротстве. Здесь гражданину придется столкнуться с последствиями признания своей несостоятельности.
- Если в ближайшие пять лет банкрот захочет оформить заем, то при формировании заявки он должен уведомить банковскую организацию о том, что ранее был признан несостоятельным.
- Также в течение последующих пяти лет признанный неплатежеспособным гражданин не сможет повторно стать инициатором банкротства.
- Физическому лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение трех лет.
Какое имущество не может быть реализовано с торгов
Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:
- Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
- Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
- Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
- Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
- Домашние животные. Исключение — те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
- Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
- Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.
Этапы проведения торгов
Проведение торгов проходит в 3 этапа:
1. Первичные торги – этап, который проходит в форме аукциона на повышение цены (то есть победителем станет тот, кто предложит наибольшую цену). Первоначальная стоимость имущества обычно является среднерыночной. Сумма, на которую будет повышаться стоимость имущества, или по-другому – шаг аукциона, устанавливается финансовым управляющим в положении, так же, как и срок проведения. Обычно срок составляет – 1 месяц.
На данном этапе выигрывает тот покупатель, который предложит наибольшую цену, от установленной первоначальной.
2. Повторные торги – этап, который состоится в том случае, если имущество не получилось реализовать на первом этапе. Стоимость имущества здесь снижается на 10 %. Процедура не отличается от первичных торгов, срок также составляет 1 месяц.
3. Публичные торги – завершающий этап торгов. Проводится в случае, если повторные торги признаны несостоявшимися по причине отсутствия заявок. Финансовый управляющий выставляет имущество на открытые торговые площадки (Авито, Циан и другие). Цена имущества на данном этапе стартует с рыночной и снижается каждые 3-7 дней на 10%. Срок и сумма снижения стоимости предусматривается Финансовым Управляющим в положении о торгах.
Результатом торгов является заключение договора купли-продажи и передача имущества новому собственнику.
Пример реализации автомобиля в 3 этапа
Финансовый Управляющий выявил у гражданина М. автомобиль. Оценив его стоимость, было подготовлено положение о торгах с начальной стоимостью в 350 000 рублей.
После утверждения Судом положения Финансовый Управляющий сделал объявление в газете «КоммерсантЪ» и в ЕФРСБ.
Срок первичных торгов был установлен с 10.10 по 10.11 – заявок за этот период не поступило, торги признаны несостоявшимися.Повторные торги были назначены на период с 15.11 по 15.12, стоимость авто была установлена 315 000 рублей –подана единственная заявка на торги, но покупатель отказался выкупать авто, торги также признали несостоявшимися.
20.12 – автомобиль был выставлен на Авито, стоимость составляла 350 000. Каждые 3 дня цена падала на 10%. 26.12, когда стоимость авто была 283 500, нашелся покупатель и 28.12 был заключен договор – купли продажи с передачей документов и ключей.
Таким образом, автомобиль был реализован только с 3 этапа торгов, по стоимости ниже заявленной в самом начале. Торги длились более 2 месяцев.
Однако, это не значит, что имущество не будет реализовано с 1 или 2 этапа. Все зависит от ликвидности.
Преимущественное право выкупа
В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги – второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.
Кто имеет преимущественное право выкупа:
- Собственники недвижимого имущества (второй собственник).
- Супруги на выкуп своей доли совместно нажитого имущества (имущества, приобретенного в браке)
- Собственники граничащих земельных участков (собственники земельных участков, которые являются соседними и имеют общую границу)
- Гражданин, который фактически пользуется имуществом, если быть точнее, он добросовестно, открыто и непрерывно владеет как своим собственным недвижимым имуществом, в течение пятнадцати лет (такая практика складывается не во всех регионах)
От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества
Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.
Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:
1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.
2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.
Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.
Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.
Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.
Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.
В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Реализация имущества: что это
Продажа имущества при процедуре банкротства — это принудительное изъятие имущества, собственников которого является должник, с целью дальнейшей продажи на торгах этих объектов. Все средства, которые будут получены конкурсным управляющим, будут распределены в дальнейшем между кредиторами, включенными в реестр требований, а также пойдут в счет погашения текущих платежей.
Процедура реализации имущества — основная процедура, позволяющая должнику закрыть свои долги. Предусмотрены законом наравне с продажей имущества мировое соглашение и реструктуризация задолженности, однако эти процедуры на практике применяются гораздо реже, так как нежелательны для участников банкротства.
Чтобы при процедуре банкротства освободиться от долгов, заинтересованное лицо должно ходатайствовать в арбитраж о введении процедуры реализации имущества гражданина. Это является гарантией того, что на торгах конкурсная масса будет распродана, а вырученные средства покроют долги.
Что забирают при банкротстве физических лиц
Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов. Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.
Какое имущество забирают при банкротстве:
- средства на банковских счетах;
- недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
- предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
- автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
- ценные бумаги, доля в компании.
При каких обстоятельствах вводится процедура реализации имущества?
Любая процедура в деле о банкротстве, в том числе, и процедура продажи имущества физического лица всегда вводится арбитражным судом, рассматривающим дело о несостоятельности должника, но исключительно в тех случаях, которые прямо предусмотрены федеральным законом о несостоятельности.
Все ситуации, в которых возможно введение именно процедуры реализации имущества, можно подразделить на 4 группы.
1. Введение процедуры реализации имущества после реструктуризации долгов гражданина.
Так происходит, когда суд, проверяя признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества, устанавливает, что должник отвечает требованиям законодательства для введения в отношении него процедуры реструктуризации долгов. Основным требованием для введения данной процедуры является наличие дохода у должника. Однако впоследствии в процедуре никто из уполномоченных лиц (должник, кредитор или уполномоченный орган) не разрабатывает план реструктуризации долгов и, соответственно, не отправляет его на утверждение в арбитражный суд. В таких случаях суду ничего не остается, кроме как ввести реализацию имущества.
Бывает и так, что должник составляет свой проект плана реструктуризации долгов, но собрание кредиторов не одобряет его. В такой ситуации также вводится процедура реализации имущества. Однако из этого правила существует исключение. Суд может утвердить неодобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов, если его исполнение позволит погасить задолженность перед кредиторами в существенно большем размере, нежели, если все имущество должника будет немедленно продано и его шестимесячный доход будет распределен.
В случае отмены плана реструктуризации долгов также вводится реализация имущества. Отмена плана реструктуризации долгов осуществляется арбитражным судом, в частности, в случаях, если должник внес недостоверные сведения в этот план или не известил кредиторов о том, что он уже признавался банкротом и т.д.
2. Введение реализации имущества при пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества.
Иногда процедура реализации имущества или реструктуризации долгов может завершиться, а впоследствии выяснится, что должник скрыл имущество, которое могло пойти на погашение требований кредиторов, или передал его третьим лицам. В таком случае кредиторы, долг перед которыми не был погашен, могут обратиться в суд для пересмотра определения о завершении той или иной процедуры. Если факт сокрытия или передачи имущества будет установлен судом, производство по делу о банкротстве возобновляется, и вводится процедура реализации имущества.
3. Введение реализации имущества при неисполнении мирового соглашения.
В случае, если в деле о банкротстве гражданина заключается мировое соглашение, то производство по делу прекращается. Если условия исполнения мирового соглашения должником не соблюдаются, то производство по делу подлежит возобновлению, а гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. Об этом стоит помнить, заключая мировое соглашение в деле о банкротстве, второго шанса на погашение долгов без продажи имущества, законодатель не оставляет.
4. Введение реализации имущества при рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Иногда арбитражный суд вводит реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Для того, чтобы процедура реализации имущества была введена в первом заседании по делу о несостоятельности гражданина, при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должника необходимо соблюдение ряда условий. Для этого гражданин должен не соответствовать условиям для введения реструктуризации долгов и сам должен ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества. Под условиями, позволяющими ввести реструктуризацию долгов, законодатель понимает наличие у должника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов, отсутствие судимости за экономическое преступление, отсутствие факта банкротства в течение 5 последних лет, отсутствие факта утверждения плана реструктуризации долгов в течение 8 последних лет. Если хотя бы одному условию должник не соответствует, суд вводит процедуру реализации имущества, но только если об этом заявляет сам должник.
Иногда о введении процедуры реализации имущества ходатайствует не должник, а кредитор. В деле № А60-47242/2018 Верховный суд Российской Федерации подтвердил возможность введения процедуры реализации имущества гражданина без ходатайства должника об этом. Однако представляется, что для этого должны сложиться исключительные обстоятельства, при которых введение процедуры реструктуризации долгов явно нецелесообразно. Свое решение в данном деле Верховный суд Российской Федерации мотивировал следующим: «Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 65, 71 АПК РФ, учитывая вступивший в законную силу судебный акт Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга по делу N 2-740/2016, подтверждающий задолженность должника перед кредитором, руководствуясь пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве, суды признали Титова В.В. банкротом и ввели в отношении его имущества процедуру реализации, которая в данном случае отвечает принципу соблюдения судом баланса прав и законных интересов кредиторов и должника в рамках дела о банкротстве.
Суды исходили из того, что заявление общества “Эссет менеджмент” соответствует требованиям пункта 2 статьи 213.3 и статьи 213.5 Закона о банкротстве, является обоснованным и не удовлетворено на дату судебного заседания по проверке обоснованности заявления кредитора, материалами дела подтверждается неплатежеспособность должника, а его возможность в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме денежные обязательства в установленном порядке и надлежащим образом не доказана.
Проверив соответствие должника требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов и установив, что должник имеет непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, так как был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации приговором Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.02.2018, что исключает возможность представления в отношении задолженности Титова В.В. плана реструктуризации долгов, суды пришли к выводам о том, что в данном случае оснований для введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов не имеется, при том, что надлежащие и достаточные основания, опровергающие данные обстоятельства, и, свидетельствующие об ином, не представлены».
Возможность введения реализации имущества практически на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица приводит к тому, что на сегодняшний день данная процедура применяется в абсолютном большинстве дел о банкротстве граждан. Альтернатива реализации имущества — реструктуризация долгов, которая представляется гражданам достаточно сложной и запутанной процедурой. Кроме того, для ее введения необходимо соблюдения ряда условий, а в последующем нужно разрабатывать план реструктуризации долгов, который бы отвечал требованиям законодательства о банкротстве. Отчасти поэтому сегодня реализация имущества занимает лидирующие позиции среди всех процедур, применяемых в делах о банкротстве физических лиц.
В данной статье мы осветили основные вопросы, которые возникают у должников, когда им предлагают обанкротиться. Между тем, в процедуре реализации имущества у гражданина может возникнуть немало проблем и трудностей, когда без профессиональной помощи юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, обойтись будет достаточно сложно.
Помимо этого, как упоминалось ранее, в некоторых случаях суд может не применить в отношении должника правило об освобождении от обязательств перед кредиторами. В таком случае, цель должника не будет достигнута, несмотря на то что на это может уйти немало средств и времени. Во избежание таких ситуаций, необходимо чётко знать и понимать свои права и обязанности в деле о банкротстве. Советуем вам не пренебрегать советами специалистов в таких случаях, поскольку рассмотрение дел о банкротстве происходит в арбитражных судах, разбирательство в которых требует специальных юридических познаний.
Презумпция равенства при разделе
Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.