Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2022 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
В 2021 году фонд выплатил 1 559 546 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 16 место среди других фондов по выплатам НПО, и 4 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 7 903 306 т. р. | 246 420 143 т. р. | 387 309 т. р. | 1 236 891 т. р. | 322 655 т. р. |
| 2020 | 8 061 220 т. р. | 252 067 652 т. р. | 587 737 т. р. | 1 617 226 т. р. | 432 380 т. р. |
| 2019 | 8 021 325 т. р. | 251 443 092 т. р. | 1 099 342 т. р. | 1 418 289 т. р. | 458 169 т. р. |
| 2018 | 7 415 973 т. р. | 160 374 585 т. р. | 131 863 т. р. | 935 000 т. р. | 493 091 т. р. |
| 2017 | 8 147 539 т. р. | 187 892 270 т. р. | 655 804 т. р. | 579 183 т. р. | 474 647 т. р. |
| 2016 | 0 | 0 | 0 | 221 282 т. р. | 127 547 т. р. |
| 2015 | 0 | 0 | 0 | 20 876 т. р. | 40 241 т. р. |
| 2014 | 0 | 0 | 0 | 11 096 т. р. | 33 140 т. р. |
| 2013 | 0 | 0 | 0 | 7 960 т. р. | 22 497 т. р. |
| 2012 | 0 | 0 | 0 | 22 202 т. р. | 18 193 т. р. |
| 2011 | 0 | 0 | 0 | 3 т. р. | 15 488 т. р. |
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
Рейтинг лучших НПФ России 2022 по доходности и надежности
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
МСФО 12 мес 202227 мар 2023 Собрание акционеров: изменение устава9 мар 2023 МСФО 3 кв 202213 янв 2023 РСБУ 3 кв 202218 ноя 2022 РСБУ 3 кв 202231 окт 2022 РСБУ 2 кв 20221 авг 2022 Собрание акционеров9 июн 2022 Акционеры Сафмар определятся с дивидендами9 июн 2022 СД ПАО «ЭсЭфАй» рекомендовал не выплачивать дивиденды за 2021 год4 мая 2022 Совет директоров28 апр 2022 МСФО 12 мес 202111 апр 2022 Раскрытие эмитентом консолидированной финансовой отчетности31 авг 2021
Топ 10 акционеров Сафмар владеющие 73,16% акций
| Доля акций | Акционер | Всего акций | Движение акций | |
|---|---|---|---|---|
| 42,9% | ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ | ░░░░░░░░ | ░ | ░ |
| 23,1% | ░░ ░░░░░░ | ░░░░░░░░ | ░ | ░ |
| 6,7% | ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ | ░░░░░░░ | ░ | ░ |
| 0,3% | ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ | ░░░░░░ | ░ | ░ |
| 0,1% | ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ | ░░░░░ | ░ | ░ |
| 0% | ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ | ░░░░░ | ░ | ░ |
| 0% | ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ | ░░░░░ | ░ | ░ |
| % | ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ | ░░░░ | ░ | ░ |
| % | ░░░░ ░░░░░░░░ | ░░░ | ░ | ░ |
Показатель доходности НПФ
Под доходностью или прибылью застрахованного лица подразумевается денежная сумма, на которую увеличились средства на личном счету.
Многие надежные структуры при подписании договора с застрахованным лицом рассказывают о предполагаемом доходе или приводят статистику прибыли за прошедшие периоды. Однако совершенно точно узнать о размере накоплений после инвестирования невозможно.
Доходность НПФ:
|
НПФ |
Резервы без вознаграждения | Резервы до оплаты вознаграждения | Инвестиции без вознаграждений | Инвестиции до оплаты вознаграждения |
| Традиция | 10.72% | 11.06% | — |
— |
|
Внешэкономфонд |
9.79% | 11.09% | — | — |
| Социум | 8.58% | 9.61% | 8.16% |
9.10% |
|
Ростех |
8.20% | 8.73% | 5.75% | 6.91% |
| Ингосстрах | 8.05% | 8.96% | — |
— |
|
Альянс |
7.88% | 7.93% | 7.88% | 8.69% |
| Апк-фонд | 7.63% | 8.71% | — |
— |
|
ВТБ |
7.63% | 7.71% | 6.81% | 7.48% |
| Национальный | 7.44% | 7.47% | 6.99% |
7.03% |
|
Транснефть |
7.38% | 7.61% | 7.42% | 7.42% |
| Оренбургский | 7.32% | 7.43% | 6.64% |
7.58% |
|
Алмазная осень |
7.27% | 7.34% | 7.27% | 8.08% |
| Газпромбанк | 7.23% | 8.07% | — |
— |
|
Гефест |
7.09% | 8.07% | 4.21% |
4.94% |
Данные рейтинги составлены с учетом данных, которые предоставляются структурами на портале ЦБ РФ. Из приведенных данных можно сделать вывод, что предыдущий период был благоприятным для НПФ: объем накоплений повысился на 3,11% и достиг суммы 3,3 триллиона рублей.
Что такое НПФ и как это работает
НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.
НПФ могут заниматься:
- обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
- обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
- управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.
Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.
Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:
- можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
- перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
- менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
- менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.
Застрахованные лица и участники
Количество участников в 2021 году было 73 631. Фонд по этому показателю занимает 15 место среди других фондов.
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 3 780 302 | 29 030 | 73 631 | 8 646 |
| 2020 | 3 824 596 | 31 940 | 73 760 | 8 985 |
| 2019 | 3 876 873 | 19 957 | 80 912 | 10 095 |
| 2018 | 2 163 200 | 21 895 | 76 680 | 9 822 |
| 2017 | 2 265 691 | 15 066 | 78 041 | 13 823 |
| 2016 | 2 265 082 | 11 709 | 74 881 | 5 471 |
| 2015 | 213 888 | 904 | 42 601 | 746 |
| 2014 | 128 684 | 614 | 45 021 | 710 |
| 2013 | 128 943 | 446 | 43 350 | 634 |
| 2012 | 75 969 | 155 | 41 886 | 578 |
| 2011 | 48 440 | 2 | 41 787 | 509 |
АО НПФ «Сафмар» — негосударственный пенсионный фонд России, год основания — 1994. Организация функционирует в сфере обязательного пенсионного страхования, также в рамках НПФ реализуются различные варианты пенсионного обеспечения физических и юридических лиц.
В начале 2004 года полное управление над организацией находилось у Раффайзенбанка, вышедшего на пенсионный рынок России.
24 февраля 2015 года организация переходит новый рубеж в своем развитии — вступает в систему гарантирования застрахованных лиц. С этого дня Агентство по страхованию вкладов предоставляет гарантии полного возмещения пенсионных вкладов, имеющихся на индивидуальных счетах официальных вкладчиков.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 9
- По доходности (ОПС): 28
- По доходности (НПО): 30
- По количеству застрахованных лиц (ОПС): 5
- По пенсионным накоплениям (ОПС): 6
- По выплатам (ОПС): 4
- По количеству участников (НПО): 15
- По пенсионным резервам (НПО): 18
- По выплатам (НПО): 15
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: отозван
- НРА: A+/ru.pf/ — Повышен — Позитивный
Пенсионная реформа может подстегнуть популярность НПФ
В целом же, как говорит Наталья Мильчакова из «Альпари», если исключить несколько крупнейших НПФ, показавших доходность за полугодие намного выше средней (11—14% за полгода), то в среднем НПФ за полугодие заработали для своих вкладчиков доходность примерно на уровне 6%. «Это выше уровня инфляции, но сравнимо со ставками по депозитам в высоконадежных банках, при том, что риск вложений в НПФ все-таки выше, чем риск размещения денег на депозите в надежном банке. Поэтому о популярности НПФ как инструмента инвестирования трудно говорить однозначно: все определяется динамикой фондового рынка и внешними факторами. Хотя вложения в крупнейшие и надежные НПФ, занимающие первые строчки в рейтингах НПФ, всегда будут актуальными», — считает она.
При этом, что интересно, по мнению представителей НПФ, активно обсуждаемая в последнее время пенсионная реформа может повысить популярность НПФ. В частности, как считает Евгений Безбардис из НПФ «Сафмар», с одной стороны, из-за многочисленных изменений и крайней непопулярности выбранного варианта изменения доверие к пенсионной системе снижается в целом, задевая и НПФ. «С другой стороны, можно ждать продолжения роста популярности именно негосударственных фондов как инструмента самостоятельного накопления на пенсию, особенно учитывая возможность передачи сформированных средств правопреемникам в случае смерти до наступления пенсионного возраста. К тому же, другой пенсионный продукт — добровольное негосударственное пенсионное обеспечение — позволяет клиентам негосударственных пенсионных фондов зафиксировать пенсионный возраст на дату подписания соответствующего договора, что, как мы рассчитываем, в условиях поиска россиянами доходности добавит интереса к индивидуальным пенсионным программам», — говорит он.
Доходность фонда по годам
Доходность любого НПФ во многом зависит от текущей ситуации на финансовом рынке. Причем речь идет как о долговом, так и фондовом рынках. Долговой рынок подвластен снижению ключевой ставки Центробанка, что влечет за собой снижение доходности каждого негосударственного фонда.
Отрицательная динамика наблюдается в текущем году и на рынке акций. Причин тому много, но, прежде всего, стремительность происходящих в банковской сфере событий. Из-за оттока части капитала, постоянных санкций и замедления экономического развития страны положительная динамика сменяется отрицательной.
Но это обычное явление – по таким показателям можно судить о реальном состоянии экономического сектора. Пока тренда на рост не наблюдается, но картина может поменяться.
Высокой доходность НПФ «Сафмар» не назовешь. Хотя клиенты утверждают, что пенсионные накопления все же увеличиваются. По итогам прошлого года доходность НПФ смогла обогнать 2,5-процентный уровень инфляции и составила 3,8%.
Если при этом не учитывать выплаты вознаграждений всем управляющим компаниям, с которыми сотрудничает фонд, то результат достиг отметки в 4,6%. Размещение пенсионных резервов дало доходность в 4,3% с учетом выплаченных вознаграждений.
Надежность и стабильность приумножения будущей пенсии – это как раз то, что интересует пенсионеров. Период финансового спада по текущему году вполне может смениться ростом уже в будущем году.
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 9
- По доходности (ОПС): 28
- По доходности (НПО): 30
- По количеству застрахованных лиц (ОПС): 5
- По пенсионным накоплениям (ОПС): 6
- По выплатам (ОПС): 4
- По количеству участников (НПО): 15
- По пенсионным резервам (НПО): 18
- По выплатам (НПО): 15
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: отозван
- НРА: A+/ru.pf/ — Повышен — Позитивный
Доходность нпф сафмар за 2022 год
Все показатели деятельности НПФ.№ лиц. Наименование НПФ Активы фонда (тыс. рублей)* Капитал (тыс. рублей)* Средства, предназначенные для обеспечения уставной деятельности (тыс. рублей)* Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) (тыс. рублей)* Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страховании (ОПС) (тыс. рублей)* Обязательства фонда за исключением обязательств по НПО и ОПС (тыс. рублей)* Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) ** Количество застрахованных лиц (человек)** Количество застрахованных лиц, получающих пенсию (единовременные выплаты, срочные выплаты, накопительная часть трудовой пенсии) (человек)** Выплаты пенсий по ОПС (единовременные выплаты, срочные выплаты, накопительная часть трудовой пенсии) (тыс. рублей) ** Пенсионные резервы (тыс.
Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «Сафмар» составила за первое полугодие 2022 года 10,31% годовых по обязательному пенсионному страхованию, 10,66% годовых по негосударственному пенсионному обеспечению*.
Доходность нпф сафмар 2022
пенсионных активов под управлением накоплений под управлением * накоплений под управлением * Занимает 1 место по размеру среднего счета среди ТОП-5 Занимает 1 место по размеру среднего счета среди ТОП-5 НПФ по пенсионным накоплениям * * По состоянию на 30.09.2022 г., Данные Центрального Банка Российской Федерации, расчеты АО НПФ «САФМАР» Более 20 лет успешной работы на пенсионном рынке Участник системы гарантирования прав застрахованных лиц АО НПФ «Сафмар» провел во Франко-российской торгово-промышленной палате (CCI France Russie) круглый стол для HR-директоров крупнейших французских компаний.Помимо обслуживания своих клиентов-пенсионеров НПФ «САФМАР» осуществляет выплату пенсий клиентам ряда других фондов, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление деятельности.