Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поддельный полис ОСАГО. Последствия недействительности страховки при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.
Как проверить ОСАГО по номеру бланка в базе РСА без захода на сайт РСА?
В связи с увеличением количества реализуемых поддельных полисов ОСАГО РСА была разработана структура проверки бланков страховых полисов. База РСА является всероссийской, в автоматизированную систему включены сведения по всем полисам и договорам страхования, заключенным в РФ. Каждому автовладельцу доступна вся необходимая информация для проведения такой проверки. Осуществить диагностику можно несколькими способами, и в зависимости от выбранного варианта Вам понадобятся следующие данные: номер полиса, госномер, ВИН или номер кузова.
Для удобства пользователей сайта есть возможность проверить бланк страховки без перехода на страницу РСА. Сделать это довольно просто: вбиваете данные в поля формы, после чего получаете информацию о статусе Вашего договора.
Пробить текущее состояние полиса ОСАГО по дате заключения
Есть ряд визуальных признаков, по которым можно определить подлинность страхового полиса. Однако договор ОСАГО может оказаться недействительным и по другим причинам, например: бланк числится как украденный, компания потеряла лицензию на осуществление страховой деятельности и т.д.
В любом случае есть смысл проверить свой полис на легитимность. РСА предоставляет для этой цели несколько способов определения статуса страховки. Если Вы решили воспользоваться сервисом проверки по дате заключения договора, в специальной форме Вам будет предложено ввести серию страхового полиса, его номер, дату, на которую запрашиваются сведения относительно конкретного договора ОСАГО, а также код подтверждения. В результате такого мониторинга страхователю станет доступна следующая информация: номер ТС, ВИН-код автомобиля, статус полиса и название страховой организации.
Резюме. Фейковый полис – это бомба замедленного действия
По разным оценкам, от одного до двух миллионов водителей в России используют фейковые страховки. Большинство из них – жертвы мошенников, которым поддельный полис продали под видом действительного. Но значительная часть сознательно идёт на риск. Кто-то покупает «чистый» бланк, кто-то самовольно «продлевает» срок действия документа – исправляет дату.
Во-первых, есть риск понести уголовную ответственность. Для этого водитель должен быть причастен к изготовлению и использованию подложного полиса. Во-вторых, в случае ДТП придётся самостоятельно возмещать убытки. Риск оказаться в неприятной ситуации довольно высок: примерно один к ста. Это куда выше шанса выиграть в лотерею, например. Я бы не стал рисковать.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
- арест до 6 месяцев.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
Можно ли поставить машину на учёт по “левому” ОСАГО?
Если данные о полисе будут в базе на момент постановки автомобиля на учёт, то, скорее всего, сотрудник МРЭО примет его для регистрации. Но не всё так просто. В 2023 году можно заключить договор не только на бланке, но и в электронном виде. И, если к распечатанной копии электронного полиса вопросов может не возникнуть, то к фальшивому бланку – запросто.
Бланки ОСАГО печатаются в Гознаке и имеют несколько степеней защиты, подделывать такой бланк просто нерентабельно. Поэтому левые страховки во всю печатают на простой бумаге, которую сотрудник ГИБДД с лёгкостью может распознать.
При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента. Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.
В чем нарушение и что грозит?
Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.
Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения. Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно. А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.
Как выглядят поддельные полисы ОСАГО
Обычному водителю даже в голову не придет мысль о том, чтобы проверять подлинность полиса. А зря. Есть моменты, связанные с этим документом, о которых стоит знать, например:
- в полисе фигурируют данные, по которым видно, что вносились изменения;
- дублирование ключевых данных по полису: в одном регионе истек срок действия – в другом продают, как действующий полис;
- может быть обычная подделка, где дублируются основные и важные данные полиса;
- вариант, когда на руках оригинальный полис, но выдан страховой компанией, которая лишилась лицензии.
Главная задача любого автолюбителя заключается в том, чтобы проявить максимальную бдительность при покупке новой страховки. Стоит указать главные признаки подлинности полисов:
- оригинальный полис имеет несколько большие размеры, чем подделка;
- если смотреть на лицевую сторону полиса, то можно различить сетку голубоватого оттенка, которая очерчивает весь контур;
Поддельный полис – что делать?
Искать концы — уже бесполезно! Самое простое, что приходит на ум – так это поехать и сделать новый, по пяти пунктам, которые я указал выше – ну да обманули, дальше будете умнее! Обстоятельства сейчас такие. Однако как я лично считаю, нужно искать виновных и наказывать их.
Для этого можно выяснить, чей это полис был, например если украли в какой-то компании, то можно проконсультироваться с автоюристами, вполне возможно, что можно получить какие-либо компенсации. А что — пусть хорошо присматривают за своими полисами. Что делаем:
1) Пишем письмо с претензией в компанию страховщика.
2) Пишем заявление в ассоциацию автостраховщиков РСА.
Кстати есть такие ситуации, когда компания все же возмещает стоимость ОСАГО, то есть открывает вам новый бесплатно (но только если у вас есть какие-то доказательства). Однако это крайне редко и судебная практика говорит, что вы ничего не докажите – придется за свои деньги покупать новый.
Если вы совершили ДТП и на руках у вас «фальшивый» ОСАГО, то тут уже сложнее. Вам в любом случае придется оплачивать ремонт за свои «кровные». Так что вы должны быть внимательнее.
Если все же денег у вас нет, то можно поставить авто на прикол, и дождаться окончания страховки, ну может у вас остался 1 месяц. Передвигаться на таком авто нельзя.
Судебная практика в 2020 году
С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.
Чаще всего происходит так, что после ДТП пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновника происшествия и получает оттуда отказ на основании того, что полис признан поддельным.
Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.
Если не имеют место быть отягчающие вину обстоятельства по уголовному делу, как правило, назначается штраф до 80 000 рублей.
Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.
Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.
Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.
Сегодня подделка полисов ОСАГО достигла такого совершенства, что даже опытному специалисту порой сложно отличить оригинал от фальшивки.
Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.
Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок. Согласно статистике, на сотню договоров приходится два-три фиктивных. Только в прошлом году россияне купили более миллиона подделок. Кто-то это сделал намеренно с целью сэкономить, а кто-то был обманут недобросовестными агентами или мошенниками. Рано или поздно жертвам обмана приходится решать, что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, ведь использование фальшивки преследуется законом.
Чем выгоден дорогой, но настоящий полис?
В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.
В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи. Запустить эту систему проверки в автоматическом режиме можно будет при оснащении трасс достаточным количеством камер видеофиксации с соответствующим программным обеспечением.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
Что показывает проверка
В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:
- статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
- страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
- дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
- дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
- дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.