Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести деньги из России за границу: 7 рабочих вариантов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у второй стороны есть возможность приехать в Россию, то можно сделать ему российскую банковскую карту. Это удобно для регулярных переводов. Достаточно украинского паспорта для открытия счета. Однако за перевод будет браться комиссия. Еще придется терять деньги на конвертации в гривны и обналичивание.
Вариант подходит для тех, кто имеет подтвержденный кошелек в системе «Юмани», «Киви» или Webmoney. Пройти идентификацию в 2022 году не получится. Поэтому вариант подойдет только тем, кто успел ее сделать.
Перевод внутри системы не облагается процентами. Например, это работает для «Киви». В «Юмани» такое тоже возможно, но при условии использования приложения. Для работы в Webmoney потребуется долларовый кошелек. С него можно переводить деньги без процентов внутри системы.
В Украине не работают рублевые кошельки. Однако можно использовать обменные пункты. Найти актуальный список можно на сервисах типа Bestchange. Нужно выбрать тип электронного кошелька и банк — «Приват24», «Монобанк» и другие. Потом сервис отобразит список обменников. Остается выбрать подходящий и сделать перевод средств.
Например, BitBits работае с «Юмани». За перевод 1200 рублей он возьмет комиссию в 200 рублей. Еще немного средств потеряется из-за конвертации в гривны. Аналогично работают переводы с «Киви» и «Вебмани».
Электронные кошельки удобны, но требуют знаний и навыков работы. К тому же обменные сервисы могут долго переводить средства. Это редко, но иногда задержки случаются на сутки или несколько дней.
Простой и доступный вариант, но сопряженный с рисками. Найти посредника можно в тематических группах в социальных сетях («ВКонтакте», «Фейсбук») или в каналах «Телеграм». Либо стоит расспросить знакомых. Возможно, что кто-то из них может помочь.
Процесс сделки простой. Нужно написать посреднику, обговорить сумму перевода и вознаграждения. Потом перевести ему деньги и ждать получения. Некоторые посредники относят наличные по указанному адресу или делают перевод на украинскую банковскую карту.
Можно попробовать найти человека, который в ближайшие дни едет из России в Украину. Это тоже можно сделать через социальные сети. Тогда можно выдать деньги наличными или передать банковскую карту (при условии, что с нее можно будет снять деньги в Украине).
Минус способа — сложно найти человека, который едет в конкретный город. Часто едут в Киев, Львов, Харьков и другие крупные населенные пункты. При личной встрече можно взять с человека расписку, что он обязуется передать деньги конкретному адресату. Это минимальная, но гарантия честности. Еще нужно учитывать, что крупные суммы так не удастся перевезти. У человека возникнут проблемы на границе.
Если хотите использовать услуги посредников, то проверяйте их надежность. Поищите номера телефонов и банковских счетов в интернете. Изучите отзывы, посмотрите открытые списки мошенников. Это не 100% гарантия надежности посредника, но помогает отсечь нечестных людей.
Основные способы перевести деньги из РФ в Украину
В связи с текущей политической ситуацией, количество способов финансового сообщения существенно сокращено. Пользователи, желающие отправить средства своим родным или друзьям, находящихся на украинской территории, могут воспользоваться следующими методами:
- Системы денежных переводов – в текущей ситуации трансграничную отправку денежных средств проводит только ряд международных компаний. У каждой из них есть открытое представительство на территории РФ и позволяет проводить платежные операции только в рублевой валюте.
- Российские банки – технически, отправка через банки возможна. Однако такие транзакции поддерживаются только рядом банковских учреждений РФ, которые не попали под блокирующие санкции и отключение от системы SWIFT.
- Счетами, открытыми за пределами РФ – дружественные страны позволяют российским гражданам открывать счета в своих банках. На них можно совершать транзакции из России, а далее уже переводить деньги украинским пользователям.
- Криптовалютные кошельки – самый простой сегодня способ отправить любую сумму. Этот метод не имеет ограничений, обеспечивает отправителю полную анонимность и возможность отправки денег в любое время дня и ночи.
Как перевести деньги из России на Украину физическому лицу?
Самый оптимальный способ отправить деньги родным и близким – через криптовалютные биржи. Переводы проходят быстро, анонимно и безопасно. Кроме этого, на скачках курсах валют можно сэкономить, купив цифровые активы за меньшую сумму, а обменять уже на Украине на большую.
Что касается переводов через банки или сервисы денежных платежей, каждая из них имеет ограничения по сумме отправки, требует наличия открытого счета, списывает комиссию за саму операцию и за конвертацию валют. Кроме этого, платежи могут отклоняться банком отправителем или получателем по техническим или другим причинам.
У переводов по банковским реквизитам преимущество в том, что отправить деньги можно онлайн, не предоставляя учреждению каких-либо документов. Все данные собираются при предоставлении услуг клиенту. Недостаток же заключается в долгой обработке транзакций. Идеально, если банки обеих сторон подтвердят финансовую операцию в первые сутки после отправки. Однако в большинстве случаев транзакция может идти до получателя 3-5 рабочих дней. В выходные оформить или получить платеж будет невозможно.
Плюсом использования систем международных платежей является тот факт, что получатель возьмет деньги наличными. Однако не все платформы поддерживают транзакции между Россией и Украиной, филиалы многих востребованных платформ на данный момент не работают на территории этих государств. Из-за этого граждане не могут ни отправлять, не получать средства ни в электронном, ни в наличном виде.
«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки:
-
«Юнистрим»;
-
«Золотая Корона»;
-
Contact;
-
QIWI-кошелек.
Как перевести деньги на банковские карты
Миллионы россиян получают зарплату на дебетовые карты, пользуются кредитными пластиковыми картами нескольких банков. Отправка денег на карту украинского получателя — простой и безопасный вариант перевода. Чтобы перевести деньги с карты на карту:
- Зайдите в личный кабинет вашего банка в России. Выясните, проводит ли банк международные переводы в Украину, прочтите условия (тарифы, лимиты, сроки перечисления). Уточните, поддерживает ли ваша карта функцию 3D-Secure (это технология для секретной передачи кода подтверждения платежа). Обязательно узнайте, есть ли корреспондентские отношения с украинским банком-получателем.
- Созвонитесь или спишитесь по электронной почте с украинским получателем денег. Выясните, есть ли у его карты функция 3D-Secure. Уточните, на какую карту (Visa, Mastercard) проводится платеж — тарифы для них отличаются. Запишите и проверьте точный номер карты.
- Переведите деньги через сайт банка или мобильное приложение.
Корреспондентские отношения между двумя банками — главное условие для прямого перевода с карты на карту.
Почему банки стали блокировать переводы в Украину?
Деньги за рубеж можно переводить с банковской карты, если российский банк подключен к SWIFT, но переводы в Украину — исключение. Перевести деньги нельзя через любой банк в РФ, даже через тот, на который не наложили санкции.
Если попробовать перевести деньги через интернет-банкинг Сбера, то выйдет сообщение: «Страна выпуска карты — UKR. Перевод на карту Visa данной страны недоступен». Такая же ситуация с Райффайзенбанком, который не был отключен от платежной системы SWIFT.
До начала военного конфликта в Украине переводить деньги можно было на карты Visa и Mastercard. В некоторых банках, например, в Сбере, нельзя было переводить только деньги на предоплаченные карты. После 27 февраля 2022 года переводы через российские банки в Украину на счета украинских банков стали блокировать, включая переводы в валюте. Переводы были возможны только на карты Альфа-Банка в Украине, но теперь недоступны и они.
После начала военного конфликта Национальный банк Украины запретил любые переводы за пределы страны. Но по поводу поступающих переводов в Украину официальной информации тоже нет. Но менеджеры российских банков говорят, что переводы блокируют банки Украины.
В Райффайзенбанке прокомментировали блокировку переводов в Украину с их банка тем, что Украина «недружественная» для России страна. И что Украина сама блокирует переводы. Из Райффайзенбанка, по словам менеджеров, можно переводить деньги в любую страну, но в этом случае все дело в политике Нацбанка Украины.
Через Почта Банк деньги перевести тоже нельзя. В банке менеджеры сказали, что переводы доступны в страны СНГ, и что у них работают переводы по системе Юнистрим. Но в Украину деньги они не отправляют, потому что «нет каналов».
В апреле — июле многие клиенты российских банков жаловались на то, что их отправленные деньги не дошли до адресата, и при этом не вернулись. Так что даже если вы и найдете российский банк, который допускает переводы в Украину, и теоретически это возможно сделать — это рискованное решение.
Системы денежных переводов
Подходить к выбору сервиса для перечисления денег в Украину стоит ответственно, поскольку это направление поддерживает ограниченное количество операторов.
Western Union является одной из немногих систем, продолжающих совершать финансовые операции в Украину. Присутствует возможность оперативно перечислить деньги в онлайн-режиме на официальном портале. В наличии у отправителя должны быть банковская карта любого российского банка и доступ в сеть. Получатель заберёт денежные средства в наличном виде в одном из 10 000 филиалов Western Union в Украине. Операцию по онлайн-переводу можно совершить не только через веб-версию сайта, но и с помощью мобильного приложения.
Постоянные клиенты Western Union имеют возможность воспользоваться программой лояльности — My WU, предоставляющей скидку до 50% на комиссию за операцию. Подробная информация о переводе денег через систему Western Union за границу указана на её официальном портале.
Каждая платёжная система имеет определённые условия по переводам денег:
- Intervale. Минимум — 170 р. Максимум — 100 000 р. единоразово, 599 000 р. ежемесячно, 3 транзакции ежедневно, 10 ежемесячно. Комиссия — 1%.
- RS-express. Минимум — 40 р. Максимум — эквивалент 5 000 $ ежедневно, 50 000 $ ежемесячно. Комиссия — 2%.
- PaySend. Минимум — 49 р. До эквивалента 1 000 € без подтверждения личности, свыше — с подтверждением. Комиссия — от 1% до 2,5%.
- TransferWise. Комиссия — от 2,5% до 3%.
- SWIFT. Для рублёвых переводов: минимум — 50 р., максимум — 1 500 р., комиссия — 2%. Для валютных переводов: минимум — 15 $, максимум — 250 $, комиссия — 1,5%.
- Western Union онлайн-перевод. Комиссия — 49 р. до 10 000 р., 1% — свыше 10 000 р.
- Western Union пункты обслуживания. Для рублёвых переводов: минимум — 100 р. до 5 000 р., 1% — свыше 5 000 р. Для валютных переводов: минимум — 3 $ до 200 $, 1% — свыше 200 $.
- MoneyGram. Комиссия — 8 $ до 500 $, 16 $ до 1 000 $, 32 $ до 2 000 $.
- Почтовый перевод. Минимум — 40 р. + 5% до 1 000 р. 260 р. + 1,5% — свыше 20 000 р.
- Биржа криптовалют. Комиссия зависит от курса. Лимиты на перевод отсутствуют.
- Физическая передача через посредника. Комиссия — примерно 3%. Лимиты на перевод отсутствуют.
Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.
Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.
Рекомендации по выбору способа перевода
- Определитесь с валютой перевода. В некоторых случаях может быть выгоднее осуществить перевод в долларах или евро, чтобы избежать двойной конвертации.
- Сравните комиссии и сроки перевода в различных банках и платежных системах. В зависимости от суммы и срочности перевода, один вариант может быть более выгодным, чем другой.
- Учитывайте ограничения на размер перевода, которые могут быть установлены банками или платежными системами. Возможно, вам придется разделить перевод на несколько частей, если его сумма превышает максимально допустимую.
- Если вы переводите деньги регулярно, рассмотрите возможность открытия счета в украинском банке. Это может существенно снизить комиссии и ускорить процесс перевода.
- Обратите внимание на безопасность перевода. В случае использования онлайн-сервисов убедитесь, что ваше интернет-соединение защищено, и не передавайте свои личные данные третьим лицам.
SWIFT переводы из России в Украину
Наиболее сложный вариант. В первую очередь, из-за необходимости располагать счетом в банке не только отправителю, но и получателю.
Также немаловажно применение достаточно большого количества реквизитов. Наиболее правильным подходом будет: Обращение отправителя в свой банк для уточнения требуемых реквизитов.
Их получение от будущего адресата. Заполнение необходимых форм для осуществление транзакции в своем банке отправителем.
Обработка перевода в международной системе. Зачисление денег получателю.
То есть лучше держать постоянную связь адресанта с адресатом, чтобы в любой момент была возможность предоставить требуемые платежные данные.
Нюанс Помимо вышеуказанных тонкостей, SWIFT переводы предусматривают достаточно большую комиссию, если направлять небольшие суммы.
В таком случае лучше осуществить отправку с карты на карту или через Форсаж. В то же время они фактически не имеют ограничения по сумме.
Поэтому их применение актуально в варианте перечисления крупных объемов денежных средств. То есть более 150-200 тыс. рублей за одну транзакцию.
Способ 2. Карты иностранных банков
Кому подходит: тем, кто переезжает в страны СНГ и ЕАЭС.
Как это работает: для этого понадобится открыть счет в зарубежном банке. Россиянам это можно сделать в банках Беларуси, Армении, Узбекистана, Кыргызстана, Азербайджана, Турции, Грузии.
При этом открыть счет можно двумя способами:
- Поехать в страну для открытия счета лично.
- Сделать все через посредника, на которого придется оформлять доверенность и передавать ему важные личные документы: сканы паспорта, заявления и т.д.
Когда откроете счет, вам останется скачать мобильное приложение банкинга, пополнить его со своей российской карты «МИР», SWIFT-переводом в валюте или переводом в рублях. А дальше — пользоваться на свое усмотрение.
Подводные камни. Некоторые банки перестают регистрировать россиян, а некоторые просят показать вид на жительство, договоры аренды жилья или трудовые договоры в стране открытия счета. Иначе в регистрации могут отказать.
Кроме того, многие банки отказываются от платежной системы «МИР», поэтому после создания карточки пополнить ее вы сможете только SWIFT-переводом или наличкой в стране открытия.
1. Есть несколько вариантов перевода денег из РФ за границу: по SWIFT-переводу, через карты иностранных банков, сервисы международных переводов, криптовалюту, сайты-обменники, по номеру телефона или в руках.
2. SWIFT — не самый надежный вариант, потому что платежи могут зависать или долго обрабатываться.
3. Карты иностранных банков — удобный вариант, но, чтобы их открыть, придется ехать в другую страну или искать посредников.
4. Системы международных переводов помогают быстро перевести деньги без открытия банковского счета. Минус — число стран ограничено.
5. Благодаря криптовалюте можно отправлять любые суммы быстро и с минимальной комиссией. Но новичку будет непросто разобраться в переводах.
6. Сайты-обменники помогают получить валюты многих стран, но курс в них намного выше банковского.
7. Переводы по номеру телефона работают быстро и берут маленькую комиссию, но пока что по этой системе работает мало стран.
8. Деньги можно вывести и в сумке, но для этого нужно соблюдать лимит в $10 тыс. в валюте на человека. А если вывозить в рублях — заранее стоит продумать, что с ними делать в другой стране.
Свифт-перевод – это удобный и быстрый способ перечисления средств за границу. Отправить деньги можно практически в любую страну, в том числе и в России. Важным преимуществом сервиса является сравнительно невысокая комиссия на крупные суммы.
Для осуществления перевода понадобится паспорт, или другой документ, удостоверяющий личность. Нерезидентам нужно иметь при себе также разрешение на постоянное проживание в Украине.
Перечислить деньги можно через интернет-банкинг или кассу финансового учреждения. Отправителю понадобится следующая информация:
- название финучреждения;
- SWIFT-код;
- IBAN или номер счета;
- ФИО, резиденство получателя;
- назначение платежа.
Стоимость операции зависит от тарифов банка, через который осуществляется перевод. Важно: переводы Свифт для физлиц не должны иметь признаков предпринимательской деятельности.
Передача наличных средств
Отправить наличные деньги с Украины в Россию, к примеру, из Харькова или Киева в Калугу, или из Одессы в Москву можно, посетив отделение украинской почты, но нужно знать, что данный метод гораздо дороже, чем перечисление через банк. Размер комиссионного сбора – 2—6%, на него влияет сумма перечисления. Это означает, что чем больше денежных средств отправляется в Россию, тем меньшая комиссия взимается с отправителя.
Наименьший размер перевода – один доллар. Расчет курса осуществляется непосредственно в момент перечисления средств.
Период, в течение которого переводятся деньги – два или три дня (со временем отправки). В этом случае речь идет о простых отправлениях. В ситуации, когда переслать средства нужно срочно, используют электронный перевод с более высокой комиссией. Размер сбора узнается у оператора.
Важно! Национальный банк Украины ввел ограничения, касающиеся сумм денежных переводов. Это относится и к деньгам, пересылаемым по почте и через банки. Например, украинские граждане, не имеющие собственного счета, имеют право отправить в РФ пятнадцать тысяч гривен за день, а те, у кого есть счет – до ста пятидесяти тысяч.