Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Какие доказательства пригодятся в суде, чтобы вернуть деньги без расписки
Наиболее результативным способом при отсутствии расписки, это обратиться именно в эту инстанцию.
Важно знать, что несоблюдение письменной формы сделки лишает стороны права при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания, но разрешает предъявлять иные доказательства, подтверждающие этот факт (ст. 162 ГК РФ).
Поэтому необходимо предварительно собрать прямые и косвенные доказательства, свидетельствующие о том, что деньги действительно были взяты и предъявить их суду для дальнейшего разбирательства.
К таким доказательствам относятся:
- аудиозапись разговора;
- видеозапись;
- переписка социальных (интернет) сетях, в том числе СМС сообщения;
- записанные на диктофон телефонные переговоры.
Желательно, чтобы в предоставленной доказательственной базе четко просматривалось, то что должник подтверждает факт получения денег, и обязуется их вернуть или уходит от ответа.
Теоретически предоставив судье одно, или несколько таких доказательств можно надеяться на положительный исход дела.
Рекомендуется дополнительно собрать данные о материальном положении ответчика, приобретенном движимом и недвижимом имуществе за последнее время, заработной плате иных доходах. Это лучше прояснит, все обстоятельства дела и поможет вынести суду мотивированное решение.
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
Если у вас на руках есть долговая расписка, добиться справедливости в суде намного легче. Но если расписки нет, шансы ниже, но все-таки остаются. Что делать? В первую очередь, постараться добиться, чтобы должник признал факт займа. Некоторые люди могут написать расписку и постфактум, это не противоречит законодательству.
Но намного чаще человек, который не хочет отдавать долг, отрицает его наличие. Это означает, что вам придется постараться, чтобы найти доказательства. Имеются в виду упоминания о долге в письмах, сообщениях, переписках в социальных сетях, где должник признает, что занимал у вас деньги и обещает их вернуть когда-нибудь. Чем больше таких доказательств, тем лучше.
После сбора доказательств, обратитесь в полицию, заявив о мошенничестве. Маловероятно, что дело будут возбуждено, но будет зафиксирован факт предоставления вами займа. Иными словами, хоть нет расписки, но долг официально признан правоохранительными органами. Если полиция все же возбудила уголовное дело, все складывается для вас очень хорошо. Скорее всего суд станет на вашу сторону и заставит человека, который взял в долг и не отдает, рассчитаться. Представляя в суд доказательства, рассчитывайте, что потребуется экспертиза переписки. Это сложный и длительный процесс, поэтому рекомендуем заручиться поддержкой юриста.
Как взыскать деньги с должника по решению суда?
Если человек не отдает деньги, но вы обратились в суд и выиграли, остается лишь взыскать с него деньги. Большинство должников не спешат расплачиваться, поэтому надо взять в суде исполнительный лист и продолжать борьбу самостоятельно или в связке со своим юристом.
В первую очередь, советуем направить исполнительный лист в банк, где обслуживается непорядочный заемщик. На основании исполнительного листа банк переводит вам деньги со счетов ответчика. Но многие недобросовестные должники успевают снять средства со счетов и спрятать их в другом банке. Опытный юрист поможет найти, где должник прячет счета и взыскать с него задолженность.
Также можно обратиться за помощью в Федеральную службу судебных приставов, которые имеют право арестовывать имущество должника и его счета. Но часто приставы отнюдь не спешат восстановить справедливость и надо их поторапливать. Иногда исполнительное производство не сдвигается с мертвой точки год и больше.
К сожалению, известны случаи, когда приставы входили в сговор с должником за финансовое вознаграждение, и долг взыскать не удавалось. Важно, чтобы исполнительное производство не затягивалось больше, чем на 3 года. В таком случае долг списывается, как безнадежный. Лучшее, что вы можете сделать – заручиться помощью юриста. Он не только проконтролирует действия приставов, но и составит жалобу на их бездействие вышестоящему начальству и в суд.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
В первую очередь следует помнить о том, что отсутствие расписки о передаче денежных средств не освобождает должника от обязанности возвратить долг, во вторую – аналогичные ситуации происходят повсеместно и пути решения проблемы найдены. Существуют следующие законные способы вернуть долг при отсутствии расписки:
- переговоры. Как показывает практика, чаще всего берут в долг при наличии финансовых трудностей, а не возврат долга обоснован тем, что денег просто-напросто нет. В указанной ситуации может иметь результат предложение должнику отсрочки для возврата долга или рассрочки;
- претензия. Направление официального требования с соблюдением деловой формы изложения сути может побудить должника к принятию мер по возврату долга. Не лишним будет указать в претензии об увеличении суммы долга за счет неустойки и намерении обратиться в суд;
- суд. Довольно часто стороны не могут договориться и возникший спор разрешается в суде;
- коллекторы. У нас в стране много недоверия к коллекторским агентствам, но обращение к ним вполне может решить проблему с невозвратом займа;
- обращение в полицию. Полиция проверяет на наличие в действиях должника состава преступления.
Заявление в полицию о возврате долга по договору займа без расписки
Обман или злоупотребление доверием является преступлением, которое предусмотрено ст. 159 УК РФ. Факт мошенничества будет проверен органами полиции при наличии соответствующего заявления от потерпевшего. В заявлении описываются все обстоятельства передачи денег, сумма долга, данные должника, допустимо ссылаться на свидетелей и иные данные, косвенно подтверждающие возникновение долга.
В заключении заявления указывается просьбы проверить описанные обстоятельства на предмет состава преступления. Иногда должник не готов к разговору с полицией и, возможно, отдаст долг с целью урегулирования ситуации.
В случае, если должник отказывается признавать долг, то он будет вызван на допрос для установления обстоятельств дела. В сложившейся ситуации преступлением является хищение денежных средств, если же на допросе подозреваемый заявит о том, что брал деньги на время, не с целью хищения, то будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. С одной стороны, указанное постановление не вернет деньги кредитору, но, с другой стороны, может быть использовано как доказательство самого долга при подаче иска в гражданском процессе.
Мирные пути разрешения ситуации
Перед началом активных действий по возврату долга нужно выяснить, по какой причине человек не выполнил своё обязательство. Спокойный разговор будет полезен обоим сторонам: он позволит устранить неоднозначность и напряженность в отношениях. Как правило, при желании должника решить ситуацию мирным путём, вернуть деньги можно следующим образом:
- В большинстве случаев неприятная ситуация возникает из-за появления у должника непредвиденных финансовых или семейных проблем (болезнь близкого родственника, потеря работы или иные форс-мажорные обстоятельства). В таких случаях решить щепетильную ситуацию можно с помощью отсрочки платежа.
Если в процессе разговора с человеком была достигнута договоренность о новом сроке возврата денежного долга, следует подстраховаться и составить письменный документ. При встрече с заемщиком будет не лишним обеспечить присутствие свидетеля.
Следует выяснить реальные возможности человека, его действительное финансовое положение. Оптимальным вариантом в подобной ситуации будет заключение соглашения о рассрочке с установлением графика уплаты ежемесячных платежей. Договор займа заключается в письменной форме и подписывается обоими сторонами. В дальнейшем — соглашение будет служить доказательством наличия долга.
Лучший способ закрепления достигнутых договоренностей — обращение в нотариальную контору для составления мирного соглашения. В документе определяются права и обязанности сторон, сумма долга и сроки его возвращения, а также последствия его невозврата.
Другим вариантом оформления займа — составления расписки и заверение её у нотариуса. Такие документы получают юридическую силу после проставления на нем удостоверительной надписи нотариуса.
Особенности возврата долга без расписки
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Каковы действия кредитора, если деньги не возвращают по расписке?
Иногда бывает, что, несмотря на все ваши предосторожности, должники все же не возвращают долг по расписке, что делать в таком случае? Прежде всего, рекомендуется не пороть горячку и не поддаваться панике. Сначала следует поговорить с вашим должником и поинтересоваться, почему он так поступает. Возможно, есть объективные причины того, что друг не возвращает долг. Что делать в этой ситуации, вам подскажет понимание того, почему близкий вам человек не выполняет своего обещания. Если у него денежные затруднения, имеющие временный характер, то предложите ему реструктуризацию долга. То есть, чтобы он его выплачивал ежемесячно небольшими траншами. Тогда и он будет более спокоен за судьбу своей выплаты, и вы не станете нервничать, понемногу получая деньги в счет погашения долга.
Но если переговоры прошли успешно, а должник не возвращает долг, что делать в таком случае? Есть несколько способов, чтобы заставить должника расплатиться по своим счетам. Если у вас есть его расписка, оформленная по всем правилам юридического искусства, то спокойно напомните ему об этом и предупредите, что если он не выплатит ваши деньги к определенному сроку, то вы дадите делу ход и обратитесь со всеми подтверждающими документами в суд. Если все же не возвращает человек долг — написать исковое заявление в суд. После чего добиваться своего законного права через судебную инстанцию.
Как заставить человека вернуть долг без расписки
Есть следующие способы возврата долга:
- самостоятельно переговорить с должником, постаравшись убедить его в необходимости вернуть деньги;
- отправиться в полицию с заявлением;
- инициировать судебное разбирательство;
- взыскать долг через коллекторов.
Если попытки мирно договориться с неплательщиком ни к чему не привели, потребуется взыскивать долг в принудительном порядке.
Возврат долга с физического лица через суд
Для обращения в суд потребуется составить Иск и приложить к нему документы.
Исковое заявление в суд
Рассмотрим, как забрать деньги у должника без расписки через суд.
Если сумма серьезная, а заемщик ведет себя по-хамски, категорически отказываясь возвращать деньги, полученные в займ, можно пропустить предыдущий пункт, отправляясь прямиком в суд. Судебное заявление желательно подкрепить любыми доказательствами, среди которых можно использовать:
- Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
- Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
- Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.
Чем больше доказательств собрано, тем быстрее будет продвигаться дело о взыскании долга. Не лишними будут и факты о том, что заемщик вполне способен вернуть долг. Это могут быть доказательства в виде справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца, а также фото покупок, сделанных во время заема.
Обычно ответчику подробно объясняют, что он не только вернет то, что должен, но и моральную компенсацию за происходящее. Этого вполне достаточно, чтобы подписать мировое соглашение, а также договориться о схеме возврата долга в присутствии третьих лиц. Перспектива отдать то, что должен и еще компенсацию за моральный ущерб особо не радует, заставляя задуматься о собственном поведении и как можно быстрее вернуть долг, поставив точку в многочисленных спорах и походах в суд.
Нужно понимать, что в некоторых случаях доказать тот факт, что заемщик должен деньги, крайне сложно. Это значительно отягощает судебный процесс, а также может сделать его исход не в пользу истца. Рассмотрим два ключевых фактора, которые в значительной мере влияют на взыскание долга:
- Наличие или отсутствие доказательств. Если в суде, кроме как иска с изложенной ситуацией, представить нечего, вероятность возврата долга резко снижается до 12%.
- Поведение заемщика, а также его отрицание либо согласие возвращать долг. Если человек настроен доброжелательно, но в силу сложившейся сложной финансовой ситуации у него нет возможности вернуть всю сумму, всегда можно пойти на компромисс, договорившись о сроках возврата денег. Если же факт займа не признается, дело может быть закрыто из-за отсутствия состава преступления и фактов доказательства.
Как доказать факт задолженности
В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.
Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности. Часто используется переписка в социальных сетях.
Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.
Перед тем, как забрать долг, кредитор пишет сообщения контрагенту по сделке. Например, уточняет, в какие сроки тот собирается передать деньги. Или спрашивает, как можно получить долг. Если адресат не отрицает наличие задолженности, просит об отсрочке платежа, то в дальнейшем на это обстоятельство можно сослаться, как на признание заключения договора.
Займодатель может ссылаться на свидетельские показания. Возможно, граждане стали очевидцами обсуждения должником и кредитором сроков возврата денег или процентов за их использование. Эта информация может быть использована в суде для подтверждения факта совершения сделки.
Важно помнить, что рассматриваемое доказательство применимо только в случае, когда размер долга не превышает 10 МРОТ. Такое положение установлено в статьях 808 и 161 ГК РФ.
Никакой почасовой оплаты!
Вы заранее знаете итоговую стоимость услуги.
Услуги без наценки
Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Гарантия результата
У нас 18 000 юристов, в том числе узкого профиля – по ипотеке, налогам и т.д.
Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция по взысканию задолженности + профессиональная помощь при возврате долга без расписки и свидетелей
К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.
Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.
Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.
Как взыскать долг без расписки, договора и свидетелей?
Одалживание денег всегда связано с риском, что их будет затруднительно вернуть. Даже если определенная сумма дается в долг родственникам или хорошим друзьям, всегда сохраняется вероятность, что ее вам не вернут или вернут с задержкой. Чтобы была возможность взыскать выданные средства, эксперты советуют всегда оформлять факт передачи денег договором и распиской. Если их нет, вернуть долг бывает проблематично.
Если не возвращают долг, и при этом нет договора, то перво-наперво стоит попробовать договориться. Если факт передачи денег действительно имел место, то должнику будет сложно это отрицать. Скорее всего, он попросит отсрочки.
Если такая ситуация повторяется неоднократно, то имеет смысл создать аудио и видео доказательства, так как часто бывает, что должник впоследствии и вовсе отрицает, что брал деньги.
А если у вас на руках будут доказательства обратного, с их помощью можно «напомнить» ему о долгах, а при дальнейших задержках появится возможность обратиться в суд.