Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять ипотечное обременение c квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Письмо в банк о снятии обременения: образец
Банки стараются относиться к своим клиентам более лояльно, и потому процедура снятия обременения производится по упрощенной схеме. Чтобы завершить процесс в кратчайшие сроки, необходимо:
- посетить ближайшее отделение банка и предоставить сотрудникам копию кредитного договора и паспорт;
- написать заявление согласно требуемым стандартам;
- в течение 7-14 дней получить приглашение банка на посещение МФЦ. Здесь будет составлено заявление на погашение обременения;
- при необходимости заявитель может получить новое свидетельство на право собственности, в котором будут отсутствовать сведения об обременении. Выдать документ может только Росреестр.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Крупные фирмы берут на себя проведение операции, заемщику остается получить новую выписку из ЕГРН. Пошлина за снятие не взимается, оплата производится только в том случае, если нужна новая выписка, где обременения уже не будет. Даже когда нет времени лично заниматься этими делами, то нотариальная доверенность на другое лицо поможет пройти процедуру и получить обновленные документы.
Собственник не может подойти в Росреестр: что делать
Если клиент банка не может присутствовать в государственном органе, свои задачи можно переложить на третье лицо, выписав тому доверенность на снятие обременения по ипотеке. Это документ, позволяющий переложить полномочия на доверенное лицо, который заверяется чаще всего нотариально.
В связи с тем, что много мошеннических операций с такой ценной бумагой, регистратор стал требовать исключительно нотариальный вариант (ст.185.1 ГК РФ). Для составления документа в Росреестр, стоит воспользоваться общим планом составления доверенности, который обычно есть у каждого нотариуса. Оформляется он от лица юридических и физических лиц.
Примерный план включает в себя:
- название документа;
- дата и место составления, где цифры прописываются полностью без сокращений;
- данные собственника имущества (ФИО, серия и № паспорта, место регистрации);
- данные поверенного лица (такой же детальный список, как и у владельца недвижимости); это может быть и юрлицо, так что список будет более полным;
- весь перечень действий и возможностей третьего лица;
- информация обо всех госорганах, где человек может действовать от имени доверителя;
- срок действия бумаги;
- подписи сторон с расшифровками.
Важно знать, что отсутствие хотя бы одной фразы может повлечь за собой отказ в предоставлении государственной услуги. Допустим, если не написано, что человек может требовать «выписку из ЕГРН», а только выполнять «регистрационные действия», он ее и не получит.
Письмо в банк о снятии обременения: образец
Банки стараются относиться к своим клиентам более лояльно, и потому процедура снятия обременения производится по упрощенной схеме. Чтобы завершить процесс в кратчайшие сроки, необходимо:
- посетить ближайшее отделение банка и предоставить сотрудникам копию кредитного договора и паспорт;
- написать заявление согласно требуемым стандартам;
- в течении 7-14 дней получить приглашение банка на посещение МФЦ. Здесь будет составлено заявление на погашение обременения;
- при необходимости заявитель может получить новое свидетельство на право собственности, в котором будут отсутствовать сведения об обременении. Выдать документ может только Росреестр.
Кто может подать заявление на снятие обременения
Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.
Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:
-
банк — как владелец закладной
-
совместно заемщик и банк как владелец закладной
-
заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.
Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.
Особенности прекращения обременения, наложенного по договору ренты
Отмена ограничения прав на квартиру по причине прекращения договора ренты отличается от описанных выше процедур тем, что в процесс включена лишь одна сторона — плательщик ренты. Это обусловлено моментом переоформления прав собственности, наступающим после смерти рентополучателя. Данный факт влияет на то, сколько времени занимает снятие обременения в сторону его сокращения, так как собственнику не нужно заручаться согласием третьего лица.
Плательщик ренты самостоятельно готовит документы, а затем подает их в регистрационный орган. Среди них должно быть:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о смерти лица, получавшего ренту;
- договор ренты.
Сроки предоставления услуги остаются неизменными. То, сколько дней снимается обременение, зависит от организации, в которую подаются бумаги:
- до 3 дней – при обращении в офис Росреестра;
- до 5 дней – при подаче через МФЦ;
- до 30 дней, если нужна новая выписка без обременения.
доверяю гр. ФИО, 12.04.1981 г.р., место рождения – село Казачинское Казачинско-Ленского р-на Иркутской области, гражданин Российской Федерации, пол женский, паспорт 22 02 555555, выдан Казачинско-Ленским РОВД Иркутской области 09.01.2013 г., код подразделения 311-011, зарег.: п. Ключи Казачинско-Ленского района Иркутской области, ул., дом № 11,
Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки.
Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.
Доверенность на снятие обременения с недвижимости образец
Таким образом, снять обременение с квартиры можно и по доверенности, если она соответствует действительным нормам законодательства. Если между сторонами возникают определенные разногласия касательно исполнения обязательств, и договориться они не могут, то снятие обременения станет возможным исключительно в судебном порядке. Для этого потребуется выполнить следующие действия: При составлении искового заявления нужно учитывать массу моментов.
— Кредитного договора и Договора залога с физическим лицом или юридическим лицом — обе стороны этих договоров подают заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке. С 15.07.2020 года повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается, да и вообще его — упразднили.
Обращение в Росреестр
Сегодня снять ипотеку можно в любом удобном для себя отделении данной инстанции. Если не было закладной, то заёмщик и представитель банка должны прийти туда вместе с требуемым пакетом материалов.
Вместо Росреестра допускается обращение и в ближайший МФЦ. Это намного удобнее, ведь можно заранее записаться или взять талончик на нужную вам дату и время, которое вас устроит.
При отсутствии закладной банк и бывший заёмщик пишут совместное заявление о погашении записи об ипотеке, которая содержится в реестре прав. После этого владельцу квартиры следует получить новую выписку из ЕГРП, в которой сведения об ипотеке уже будут отсутствовать.
Если на ипотечную квартиру оформлялась закладная, то снятие обременения возможно без дальнейшего участия банка.
Собственник недвижимости идёт вместе с погашенной закладной в Росреестр (МФЦ), пишет заявление, предоставляет паспорт и копию правоустанавливающих документов на квартиру.
Как и в предыдущем случае, нужно получить свежую выписку из ЕГРП. Напомним, что на данный момент свидетельства о праве собственности на жилье уже не выдаются.
У владельца недвижимости может возникнуть вполне резонный вопрос: платится ли госпошлина за отмену отношений по ипотеке?
Если снимается ипотека с обременением в Сбербанке, то придётся заплатить 350 рублей за получение обновлённой выписки из ЕГРП. Само финансовое учреждение за свои услуги по снятию залога платы не взимает.
С чего начать снятие обременения по ипотеке
Обратите внимание! С 2021 года после полного погашения ипотечного кредита Сбербанк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы заемщики могли свободно распоряжаться своей собственностью. Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Чтобы знать, как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, следует провести определённые подготовительные действия.
Для этого, следует подойти в то отделение банка, где оформлялся займ, и уведомить о своём намерении завершить погашение долга.
Обычно это делается за двадцать дней или месяц до того, как будет совершён завершающий платёж. В этом случае полезно будет получить информацию о платежах и о той точной сумме, которую осталось внести.
Если за период существования ипотеки у заёмщика поменялись контактные данные, то следует их донести до сведения менеджера банка. Что позволит избежать путаницы.
После того, как ипотечный кредит будет погашен, следует получить в банке документальное подтверждение закрытия ипотеки.
Это может быть как банковская справка, так и закладная (если она оформлялась) с соответствующими отметками финансового учреждения. При этом в случае с закладной стороны ипотечного соглашения составляют два акта приёма-передачи.
Также заёмщику имеет смысл обратиться в банк с заявлением на снятие ипотечного обременения.
Указанное обращение будет для финансового учреждения основанием для начала подготовки материалов о прекращении ипотеки. Кроме того, после поступления заявления от клиента банк проводит необходимые действия для снятия залога у себя в учёте.
Какие документы нужны для аннулирования залога на ипотеку
Ипотека является длительным и сложным для погашения процессом, при котором даже после выплаты потребуется произвести ряд манипуляций, чтобы стать полноправным собственником жилья без всяческих ограничений. После полного погашения долга наступает пора отмены обременений.
И как только заявка будет одобрена банковской организацией, необходимо собрать следующие документы для завершения процедуры:
- Паспорта лиц, которые владеют квартирой;
- ДКП и его заверенная копия;
- Документы, подтверждающие права собственности;
- Справка об отмене залога;
- Выписка банка, что задолженность ипотеки является полностью погашенной;
- Справка о передаче и получении закладной на квартиру;
- Все документы на пользование ипотекой;
- Закладная с отметкой, что ипотека полностью погашена клиентом;
- Доверенность на имя клиента банка, если его представители не могут присутствовать во время процедуры.
Заявление о снятии обременения
Если недвижимость является предметом ипотеки, то все действия по распоряжению ею должны быть в обязательном порядке согласованы с банком. Это связано с тем, что банк имеет непосредственный интерес в исходе сделки с заложенной недвижимостью. Для этого необходимо составить заявление о снятии обременения и подать его в отделение банка.
Заявление должно содержать следующие сведения:
- информацию о каждой из сторон (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, а также наименование кредитной организации, предоставившей кредит, ФИО соответствующего сотрудника),
- сведения о предмете залога (объекте недвижимости),
- реквизиты договора об ипотеке (номер и дата подписания),
- основания снятия ипотеки,
- Дату и подписи каждой из сторон.