Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.
Где дешевле оформить страховку
Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли застраховать авто по КАСКО без собственника? | Да, при наличии доверенности от владельца автомобиля. |
| В каких случаях КАСКО обязательно? | КАСКО – добровольный вид страхования, однако большинство банковских учреждений при принятии решения о выдаче автокредита учитывают, оформит ли заемщик страховку на приобретаемый автомобиль. |
| Обязательно ли оформлять полис в страховой, которую предлагает банк при выдаче автокредита? | Нет, каждый человек в праве сам выбирать страховую компанию. |
| Нужно ли оформлять ОСАГО, если машина застрахована полисом КАСКО? | Да, наличие полиса ОСАГО обязательно. |
| Нужны ли справки из ГИБДД для возмещения ущерба по страховке КАСКО? | Необходимость предоставления справок ГАИ определяется правилами страховой компании. |
| Обязательно ли установка на авто противоугонной системы при оформлении КАСКО? | В случае страхования только ущерба – необязательно. |
| Нужно ли переоформлять договор КАСКО при купле-продажи автомобиля? | Договор купли-продажи автомобиля дает право новому владельцу переоформить действующий полис на себя. |
Заключение договора. Документы для КАСКО
- Паспорт или другое свидетельство, удостоверяющего личность владельца автомобиля для физлица / Свидетельство о регистрации организации для юрлица;
- В случае, если страховой договор заключается от имени владельца его представителем, то необходима нотариально заверенная доверенность на право заключения договора;
- Копии водительских прав всех лиц, которые владеют правом на управление автомобилем и имена которых будут вписаны в полис;
- Технический паспорт авто;
- Справка о безаварийном вождении. В случае, если страхователь меняет страховую организацию на СК Ингосстрах и предоставляет этот документ, то он получает дополнительную скидку (20%) на стоимость полиса.
В чем особенность полиса
Полис добровольного страхования без ограничений является разновидностью страхового продукта КАСКО. Разница заключается в количестве допущенных к управлению водителей.
Так, страхование по КАСКО делится на две категории:
- Обычный полис страхования движимого имущества. Предполагает четко ограниченный круг автомобилистов, которые могут без риска управлять транспортным средством. В такую страховку можно вписать не более 5 водителей.
- Полис страхования движимого имущества без ограничений. Данный продукт допускает к управлению транспортом любого водителя, имеющего удостоверение. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена вне зависимости от того, что именно находился за рулем авто.
При этом открытый полис комплексного страхования авто возможно приобрести на любой вид транспорта: от легкового авто до тяжеловесного автомобиля. Автобусы и рабочая техника также подлежат страхованию на добровольной основе.
Неограниченная страхование КАСКО в одних случаях окажется выгодным финансовым вложением, а в других — пустой тратой денег.
Приобретение добровольной страховки будет рациональным решением в следующих случаях:
- Транспортное средство находится в собственности юридического лица и используется с целью получения прибыли. Решение о покупке открытой страховки освободит фирму от необходимости постоянного внесения изменений в полис. При неограниченном КАСКО работающие в организации водители могут сменять друг друга без риска остаться без компенсации. К тому же постоянное внесение изменений в договора страхования не только принесло бы юридическому лицу неудобство, но и вынудило тратить немалые суммы.
- Автомобиль используется несколькими людьми. Например, авто может эксплуатироваться всеми членами семьи или же компанией друзей по очереди.
- Собственник транспортного средства недавно получил водительское удостоверение и еще не имеет стажа. При перерасчете стоимости может оказаться, что КАСКО для молодого и неопытного водителя окажется дороже, чем открытый полис комплексного страхования.
Страховой случай. Какие документы подготовить?
При наступлении покрываемого полисом комплексного страхования риска собственник имущества должен предоставить организации базовый перечень документов.
В пакет входят:
- грамотно заполненный бланк заявления на получения компенсационных выплат;
- полис добровольного страхования, на основании которого страхователь требует возмещения убытков;
- квитанция, подтверждающая оплату услуг страховой компании;
- ПТС и СТС;
- паспорт собственника автомобиля;
- водительское удостоверение страхователя;
- реквизиты, на которые автовладелец желает получить перевод;
- если лицо действует от имени организации или другого гражданина — официальная доверенность на представление интересов страхователя.
Правила и условия оформления КАСКО
Внимание
Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.
Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:
- наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
- предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
- возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
- обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
- наличие двух комплектов ключей от автомобиля.
Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:
- обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
- допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
- отсутствие автомобиля в базе угона.
Оформление КАСКО в офисе страховой компании
Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:
- Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
- Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
- Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
- Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
- В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
- Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
- Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
- После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.
Подлинность полиса страхования
В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.
Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.
Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне
Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.
Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.
Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.
Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.
Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:
- персональные данные;
- семейное положение;
- информация об уровне полученного образования;
- сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит;
- данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.
Совет № 1. Начинайте с подбора машины.
Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.
Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.
Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!
Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.
Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.
Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.
Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.
Совет № 3. Не торопитесь.
Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.
Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.
Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.
Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.
Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.
Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.
Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.
Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.
Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.
Какие документы для КАСКО нужно подготовить юридическим лицам
Заключение договора страхования между страховой компанией и юридическим лицом имеет отличия от аналогичной процедуры с физическим лицом. Перед обращением к страховщику следует заранее подготовить документы согласно следующему перечню:
- свидетельство, являющееся подтверждением госрегистрации юридического лица;
- бумага, содержащая реквизиты обслуживающего банка и номер расчетного счета юрлица;
- техпаспорт машины и свидетельство о постановке на учет;
- автомобильные права водителя, а также его паспорт;
- также юридическое лицо должно оформить на водителя доверенность, подтверждающую право управления ТС и право заключения договора страхования.
Бывают ситуации, когда на автомобиле юридического лица установлено какое-нибудь дополнительное оборудование. В таких случаях этот вопрос нужно заранее согласовывать со страховой компанией. Если она даст добро, то дополнительное оборудование также можно будет застраховать. Предоставлять нужно не только оригиналы вышеперечисленных документов, но и их заверенные надлежащим образом копии. Пакет документов, которые требуют разные страховые компании, может иметь незначительные отличия.
Справка: перечень описанных документов является обязательным и стандартным.
Какие потребуются документы для получения страховой выплаты
После того, как все бумаги с места ДТП оказались на руках, можно обращаться к страховщику. Для этого, уже имеющиеся на руках документы, нужно будет дополнить, что является необходимым условием получения компенсации. Итак, нужно будет еще подготовить следующие документы:
- оригинальный экземпляр договора страхования;
- документ, удостоверяющий личность, и водительские права;
- техпаспорт автомобиля;
- квитанция, подтверждающая оплату всей суммы страховой премии;
- реквизиты банковского счета, на который можно осуществить страховую выплату.
Непосредственно перед самим обращением к страховщику нужно будет написать заявление. В этом заявлении указывается полный перечень передаваемых документов. Весь пакет бумаг нужно успеть подать в страховую компанию не позже, чем через две недели после происшествия.
Очень важно успеть уложиться в отведенный срок. В противном случае можно лишиться причитающейся компенсации без права обжалования данного решения. Нужно внимательно соблюдать все сроки, тогда такой казусной ситуации не возникнет.
Документы для обращения по КАСКО
После того как возник страховой случай, в сроки, предусмотренные страховым договором, необходимо обратиться в страховую компанию по КАСКО с предоставлением полного пакета документов.
Нужно иметь на руках:
- заявление о получении страхового возмещения;
- паспорт, удостоверяющий личность собственника и страхователя автомобиля;
- водительское удостоверение;
- регистрационные документы на автомобиль;
- полис КАСКО и все квитанции о его оплате (если предусматривалась рассрочка платежа);
- постановление и протокол об административном правонарушении (предоставляет ГИБДД);
- справка о ДТП (предоставляет ГИБДД);
- акт врачебного освидетельствования (при его наличии);
- решение суда (при его наличии);
- квитанции оплаты услуг эвакуатора (при наличии).
Все документы должны быть в двух экземплярах (оригинал и копия).
Однако даже при наличии всего пакета документов нарушение какого-либо пункта страхового договора либо требования страховой компании может привести к отказу выплаты страховой компенсации.