Реализация имущества банкротстве — что это и как проходит процедура?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества банкротстве — что это и как проходит процедура?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Как производится оценка имущества

Настаивать на приглашении стороннего специалиста по оценке могут и кредиторы. Тогда услуги эксперта оплачивают они. Следует понимать, что при таком развитии событий долги потенциальному банкроту суд не спишет. Сама оценка имущества проводится несколькими способами:

1. Способом коррекции потраченной на приобретение имущества суммы (полученной на основании чеков или квитанций) с учетом степени износа. Широко применяется в отношении бытовой техники и оборудования.
2. Путем определения среднерыночной стоимости имущества в ходе анализа объявлений о его продаже. Актуальный вариант для оценки стоимости автомобилей, инструмента и другого движимого имущества.
3. Способом определения величины затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. Это актуально при оценке недвижимости. К примеру, финуправляющим рассчитывается средняя стоимость квартиры, к этой сумме добавляется величина затрат, необходимых для проведения в ней аналогичного ремонта.
4. Путем расчета возможной выгоды от владения имуществом. Актуально при продаже коммерческой недвижимости или производственного имущества. Арбитражным управляющим учитывается потенциальный доход, получаемый при прямом использовании и сдаче имущества в аренду.

После оценки имущества арбитражный управляющий разрабатывает и представляет в суд для утверждения план, определяющий сроки реализации имущества, порядок проведения торгов и расчетов с кредиторами. Длительность процедуры не должна превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон может быть продлена судом.

Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:

1. Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.

2. Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.

Как банкроту сохранить квартиру

1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Упрощенное банкротство в 2022 году

Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.

Налог на банкротство с 2022 года

Перед тем, как вы начнете для себя процедуру банкротства, нужно понимать, что налог не будет аннулироваться, эта задолженность все равно останется на вас. Ранее эта процедура была возможна, но с прошлого года ее отменили, налоги не могут быть списаны, если это конечно не определено на законодательном уровне – в налоговом кодексе вашей страны. Если вы были признаны банкротом, то после конца процедуры, вы пишите заявление и передаете его в ФНС, по вашей регистрации. Бумаги далее должны быть переданы для признания вашего долга по налогам безнадежными полностью. Нужно принести не только одно заявление, но и подготовить ряд документов, без которых данная процедура не может быть проведена. Например, обязательно нужно принести справку о долге, постановление суда о банкротстве, и окончательное решение суда по вашему делу. Далее ваши налоги будут признаны безнадежными.

Процедура банкротства с точки зрения бумажного обращения несложна, но стоит много денег. Поэтому, перед ее началом, нужно точно определить – стоит ли это делать в вашем случае.

Если у вас возникла ситуация с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Полная итоговая стоимость банкротства

Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:

удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;

в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.

В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:

• пошлина – 300 рублей;

• стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;

• публикации – 13 000…15 000 рублей;

• почтовые расходы – до 5 000 рублей.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Как разворачиваются события?

Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.

Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.

После судебного решения есть три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
2. Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
3. Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Какие ещё расходы предусмотрены в процедуре банкротства?

Кроме вышеизложенного должник в ходе процедуры признания его банкротом обязан оплатить:

• Все почтовые расходы. Имеется в виду отправка писем, извещений и уведомлений кредиторам, в госреестры. Если у заявителя свыше 10 – 12 кредитов, то почтовые расходы будут весьма заметными, достигая примерно 2 – 3 тысячи рублей или более.
• Проведение оценки имущества, которое финансовым управляющим признано пригодным для продажи с аукциона на покрытие долговых обязательств.
• Все сопутствующие расходы по организации торгов. Затраты могут различаться в разных регионах.
• Если будет введена процедура реструктуризации, с последующим переходом в реализацию, то придется повторно оплачивать публикации в ЕФРСБ и в издании «КомерсантЪ» на втором этапе.

Реализация имущества должника

Если результаты оценки утверждены управляющим, а у сторон отсутствуют возражения, начнется реализация активов. Прямая продажа допускается для вещей и предметов, чья стоимость ниже 100 тыс. руб. Объекты недвижимости, а также предметы роскоши с ценой выше 100 тыс. руб., выставляются на публичные торги.

Прямая продажа осуществляется путем размещения объявлений в СМИ, на интернет-площадках с указанием характеристик вещи, ее цены. Если покупатель нашелся, заключается договор купли-продажи. Вырученные средства включаются в конкурсную массу для последующего расчета с кредиторами.

Торги проводятся через онлайн-площадки в форме аукциона. Участники торгов регистрируются на электронной площадке и принимают участие в аукционе посредством ЭЦП. Оценка, сделанная управляющим, определяет начальную цену для торгов. Итоговая стоимость будет вычислена по максимальному предложению от участников.

Если продажа или торги завершились безрезультатно, а кредиторы отказали получить имущество в счет погашения долгов, вещи и предметы вернут должнику. Также должник сможет получить деньги, оставшиеся после расчета с кредиторами, управляющим.

Если у вас возникли вопросы, связанные с оценкой при банкротстве физических лиц, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем спасти имущество от реализации или оспорить оценку управляющего.

Для связи с юристом позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве. Как сохранить квартиру, если нечем платить ипотеку? Позвоните юристам, мы подскажем, как готовиться к процедуре!

Сколько стоят услуги юристов при проведении комплексного банкротства «под ключ»?

Подключение юристов, имеющих опыт в делах о банкротстве из ООО «Делу Время», позволяет снизить расходы путем «отсечения» ненужных этапов.

Комплексная поддержка – сопровождение от подготовки и сбора документов до присвоения статуса банкрота, включающая:

• информационно-консультационные услуги;

• составление заявления о банкротстве в выбранную инстанцию и оповещение кредиторов;

• анализ соответствия критериев и контроль операций, попадающих под «сомнение»;

• поиск кандидатуры финансового управляющего из числа надежных СРО, с которыми сотрудничают юристы;

• защиту имущества должника и его доходов;

• общение с представителями кредитных организаций, служб судебных приставов и налоговых органов;

• представительство интересов в арбитражном суде.

Банкротство с сохранением имущества и избавление от долгов

Признание гражданина банкротом — только этот способ может помочь Вам освободиться от долгов, в ситуации, когда у Вас нет возможности или не получается закрыть их полностью. Однако, не всё так просто. При такой процедуре, не обойтись без продажи имущества должника, для того, чтобы можно было закрыть часть существующих долгов перед кредиторами. Именно поэтому должники, решившие пойти в суд для признания их банкротами, беспокоятся о том, что происходит с имуществом при банкротстве и как свое имущество сохранить.

Опытные финансисты выделяют несколько наиболее часто встречающихся ошибок, которые допускаются должниками:

1. Как правило, посредством договора дарения, лицо, не платившее кредит, отдает ценное имущество близким родственникам.

Согласно закону о банкротстве, все договоры, подписанные в рамках последних 3-х лет до момента признания несостоятельности, финансовый управляющий в праве оспаривать. Как следствие, имущество конфискуется и добавляется к конкурсной массе.

Конкурсная масса — это всё имущество должника, которое можно разделить между кредиторами для удовлетворения их претензий. То есть это все денежные средства, которые будут получены от продажи его имущества.

1. Поскорей продать имущество, снизив его рыночную стоимость.

Финансовый управляющий может оспорить подобную сделку, так как она вызывает подозрения.

1. Закрытие одного кредита в ущерб остальным кредиторам.

Часто совершаемая ошибка, которая влечёт за собой обязанность погашения всей суммы кредита перед всеми кредиторами без права списания какой-то части суммы. Расчёт лишь с одним кредитором воспринимается как нарушение интересов других кредиторов.

1. Раздельное признание банкротства физических лиц.

В том случае, когда оба супруга имеют большие долги, правильным решением является подать совместно на банкротство. Если заводят два отдельных дела — это финансово невыгодная позиция, которая влечёт за собой дополнительные растраты и увеличивает длительность судебного разбирательства.

Похожие записи:

• Как в трудовой книжке и форме СЗВ-ТД отразить увольнение при ликвидации филиала
• Налог на имущество организаций на УСН в 2023 году
• Какие расходы на строительство можно включить в состав имущественного вычета