Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выездное взыскание задолженности: кого должнику ждать «в гости»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.
Могут ли коллекторы приходить домой
Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.
Периодичность визитов коллекторов по закону
Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:
- в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
- в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.
Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.
Как подготовиться к визиту коллектора
На первоначальных этапах работы с должником и просроченным кредитом коллекторские агентства ограничиваются звонками. С их помощью взыскатель получает понимание степени юридической грамотности заемщика и его позиции относительно возврата проблемного долга. Очень важно уже во время первого разговора обозначить четкие рамки общения с коллекторами, независимо от того, идет речь о телефонных переговорах, переписке или о личных визитах.
Укажите на то, что о наличии долга вам хорошо известно. Можно назвать причины, по которым вы перестали оплачивать кредит, и указать возможные пути решения проблемы. Во время телефонного разговора уточните ФИО и должность звонившего, полное наименование организации, представителем которой он является, а также основание передачи вашего кредитного договора коллекторскому агентству.
Кто занимается выездным взысканием
Выездное взыскание долгов допускается только в случаях, предусмотренных нормативными актами. Приставы, кредиторы, коллекторы и иные лица обязаны учитывать следующие ограничения:
- Нельзя заставить должника разговаривать по вопросам погашения просрочки, нарушая его личные права.
- Запрещено входить в жилое помещение неплательщика без его разрешения (отдельные исключения есть только для работы приставов и правоохранительных органов).
- В ходе выезда запрещено использовать противоправные методы взыскания (угрозы, применение силы, оскорбления и т.п.).
- Запрещено разглашать персональные данные неплательщика посторонним лицам, даже если они готовы общаться с взыскателями.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права
Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.
При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.
Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:
- Отнести лично в канцелярию.
- Отправить заказным письмом по почте.
- Оставить электронную жалобу на официальном сайте.
Мирное решение проблемы задолженности МФО
Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.
В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.
В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.
Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.
Взыскание долга через суд
Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.
Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.
Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.
По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.
Как отсрочить выдачу исполнительного документа:
- исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
- срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
- на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
- получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.
Что коллекторам запрещено делать
Коллекторы не имеют права:
- обращаться и приходить домой к членам семьи, соседям и знакомым должника, если только он сам и его близкие не дали на это письменного согласия (оно всегда может быть отозвано),
- использовать при контактах незаконные методы, в том числе:
- применять физическую силу или угрожать ее применением, создавать опасность для жизни и здоровья,
- при визите домой к должнику портить его имущество или угрожать нанести ему вред, а также арестовывать или забирать в счёт уплаты долга,
- унижать и давить психологически, словами или действиями,
- дезинформировать должника о размере задолженности, условиях погашения и ответственности за неуплату (запугивать),
- распространять персональные данные о гражданине и его долге,
- взаимодействовать лично, то есть звонить и приходить домой к отдельным категориям лиц:
-
если должник подал заявление о признании банкротом, суд признал его обоснованным и идет дело о банкротстве,
-
с недееспособным или ограниченным в дееспособности человеком,
-
с должником, который находится на лечении в стационаре,
-
с инвалидами I группы и несовершеннолетними,
- звонить или приезжать к человеку домой после того, как он заявил отказ от взаимодействия,
- осуществлять взыскание долга с участием лиц, которые находятся за границей.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Часто задаваемые вопросы про визиты коллекторов домой
1. Имеют ли право коллекторы говорить родственникам о долге?
Федеральный Закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» регулирует отношения между коллекторами и неплательщиками.
Согласно ему взаимодействие сотрудников с родственниками должника возможно при соблюдении таких условий:
- заемщик дал на это свое согласие в письменном виде;
- сами родственники не противятся такого рода взаимодействию.
Совершать телефонные звонки членам семьи должника коллектор имеет право, если:
- их номера телефонов указаны в кредитном договоре;
- родственники проживают по одному адресу с неплательщиком и поднимают трубку домашнего телефона вместо него.
Иногда они приходят домой
Коллекторы в девяностые и двухтысячные годы наводили на россиян страх. Действовали сборщики долгов вне всяких рамок закона, угрожали, поджигали дома, портили имущество и, наконец, вламывались в квартиры. В десятые годы появился закон о коллекторах № 230-ФЗ. Закон и его поправки поставили точку в произволе сборщиков. Любой сотрудник коллекторского агентства с той поры знает, что без спроса входить в чужую квартиру — нельзя. Нарушителей ждет штраф и даже полосатая тюремная роба. Но смельчаки есть во всех профессиях, и среди коллекторов их тысячи.
В чем заключается задача коллектора? — Правильно, взыскать долги! Не вернешь деньги — будешь есть хлеб без масла! Так что коллекторов тоже нужно понять: они вправе стараться выполнять свою работу, работу законную! При сборе долгов они, как и все люди, выходят за рамки правил.
При визите домой к должнику сборщик попытается проникнуть в квартиру. Единственное оружие коллектора — психологическое давление, а давить на неплательщика проще лицом к лицу, чем через дверь или телефон. Особенно если деньги должна миниатюрная женщина или бабушка. Обычно бодибилдерам коллекторы угрожают не так смело.
Бабушки, женщины и интеллигентные мужчины должны знать: сборщик не может войти в квартиру или дом без разрешения владельца. За незаконное проникновение коллектора ждёт суровое наказание.
Чаще всего сборщики стараются поймать неплательщика перед квартирой и «поговорить по душам». Обычно они приходят из-за того, что «клиент» коллекторского агентства не отвечает на телефонные звонки. Сотрудники агентства при личном визите выясняют имущественное положение должника: беден он и бесперспективен, или богат и может вернуть долг.
Работник коллекторского агентства приехал домой
Нужно разговаривать с коллектором по телефону. Звонить они могут всего пару раз в неделю. Ничего нельзя обещать, если нет денег. Честный рассказ о сложном материальном положении даст понять сборщику, что ловить нечего. Часто агентства предлагают скидки, поскольку покупают кредиты за 5-30% от стоимости.
Игнорирование звонков агентства чревато визитом «выездной группы». Двое-трое рослых мужчин подкараулят неплательщика перед подъездом и грозным тоном напомнят о круглой сумме. «Когда вернешь деньги?» — спросят они, причем обязательно на «ты». Они почти имеют на это право.
Чтобы избежать описанной ситуации, лучше при первом контакте по телефону выяснить все данные о компании. Первым делом стоит проверить регистрацию. Агентство без регистрации — это романтики с большой дороги, т. е. разбойники. Коллекторы должны пройти регистрацию по закону № 230-ФЗ.
Обычные бандиты, вымогающие деньги, называются «вымогателями». А коллектор — это зарегистрированный сотрудник, на законных основаниях взыскивающий долги с применением психологических мер воздействия.
У сборщиков только одна цель приезда к «клиенту» домой — напоминание о просрочке. Сотрудники компании не берут деньги и не арестовывают имущество. В 2022 году все деньги организациям перечисляются через банки — и никакого оборота наличности!
Когда коллекторы могут прийти домой?
Самый важный момент — могут ли вообще коллекторы приходить домой с требованием о погашении долгов? Да, могут, поскольку закон № 230-ФЗ включает в перечень форм взаимодействия непосредственное и личное общение. Разговор может проходить в любом месте, согласованном заранее.
Если коллекторы пришли к должнику домой, то правила следующие:
- коллектор может прийти в квартиру или дом, где проживает должник, однако попасть внутрь без согласия собственника или нанимателя он не вправе;
- даже если представитель коллекторского агентства был допущен в жилище должника, по первому же требованию он должен выйти из помещения;
- попытка проникнуть в квартиру силой или с угрозой ее применения подпадает под состав уголовного преступления.
Статус неприкосновенности жилища распространяется и на случаи взыскания. В исключительных случаях в квартиру без разрешения правообладателя или без решения суда вправе попасть сотрудники правоохранительных ведомств, приставы. У коллекторов такие полномочия отсутствуют.
Что делать, если коллекторы нарушают ваши права
Если коллекторы решили прийти к вам домой в неположенное время, посещают чаще раза в неделю или ведут себя по-хамски, вы имеете право подать жалобу на их действия:
- в полицию — если угрожают или применяют силу, пугают родственников, изводят круглосуточными звонками, разглашают информацию о заемщике. Для привлечения сотрудников агентства к ответственности необходимо подготовить доказательства противоправных действий: аудио- и видеозаписи;
- в прокуратуру, если полиция не помогла. Надзорный орган проверит законность полномочий коллекторов, оценит, сколько раз и как часто они приезжали к должнику домой, звонили. При наличии оснований прокурор вынесет предписание, наложит штраф на взыскателей;
- в суд, если вашему имуществу или здоровью нанесен ущерб, унижены честь и достоинство. Чтобы получить компенсацию, необходимо подать гражданский иск на коллекторов, которые приходили домой и применяли силу;
- судебным приставам, которые имеют право проводить проверки и наказывать агентства, действующие незаконным способом;
- в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).