Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые накопления в случае смерти мужа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Как рассчитывается сумма выплат
Государство дает право на получение страховой части пенсии мужа в том случае, если потеря денег приведет к значительному ухудшению положения. Подобная выплата называется пенсией по потере кормильца.
Для оформления денег обращаются в Пенсионный Фонд Российской Федерации. В некоторых случаях сотрудники ПФ РФ начисляют собственные выплаты жены и мужа вместе. Такой подход осуществляется в том случае, если пенсионное обеспечение супругов небольшое.
Чаще всего сотрудники ПФ РФ начисляют одну из выплат, которая больше. Например, если жена получала 8 000 рублей, а муж 20 000 рублей, то после го смерти супруга получит 20 000 рублей.
Однако точно определить сумму выплат поможет формула, описанная в Федеральном законе N 173. Она рассчитывается на основании накоплений мужа.
Учтите! К учету принимаются:
- общий объем пенсионного капитала мужчины (ООк). Он представляет собой все неполученные накопления;
- фиксированное время получения пенсии супругой, равное 228 месяцев (Фт). Это предполагаемое время, в течение которого жена сможет пользоваться пенсионным накоплением. Как правило, за учет берется 19 лет;
- коэффициента стажа (Кс). Он определяется, исходя из пропорции, где 180 месяцев / 180 месяцев = 1;
- общее число нетрудоспособных членов семьи усопшего (Чн). Предполагается, что каждый из них обратится за получением выплат;
- фиксированное пенсионное обеспечение (ФН). Для каждого родственника оно разное. Для жены составляет 1 281 рубль;
Когда наследник обязан платить кредит за покойного?
Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.
Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.
Как смотрят на ситуацию суды
Формально, для восстановления пропущенного срока необходимо наличие уважительных причин такого пропуска. При этом законодательство не содержит перечня причин, которые могут быть признаны уважительными, и суд решает этот вопрос в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств. Так, суды, как правило, восстанавливают пропущенный срок, когда правопреемниками выступают несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родители умершего лица (решение Мещанского районного суда города Москвы от 28.12.2018 г. по делу № 2-9167/2018).
Как правило, суды по таким делам признают уважительными причинами состояние здоровья заявителя (рекомендуется подтвердить справками, выписками из амбулаторной карты, заключением врачебной комиссии), психотравмирующую ситуацию, в которой оказался заявитель после смерти близкого родственника (решение Первомайского районного суда г. Новосибирска от 09.02.2017 г. по делу № 2-294/2017; решение Октябрьского районного суда от 16.05.2017 г. по делу № 2-2519/2017).
Наследование накопительной части пенсии — тот редкий случай, когда принцип «незнание закона не освобождает от ответственности» практически не применяется. То есть суды очень часто признают в качестве уважительной причины пропуска срока незнание человека о наличии у него такого права или порядка его реализации (решение Березовского городского суда Кемеровской обл. от 30.05.2013 г. по делу №2-294/2017). Суды также учитывают тот факт, что заявитель уже принял наследство и фактически вступил во владение имуществом умершего лица (решение Октябрьского районного суда г. Самары от 20.10.2015 г. по делу № 2-5524/2015 г.).
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.
В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.
Главный плюс НСЖ — это возможность копить, будучи застрахованным. Вы получаете просчитанный график платежей, гарантию сохранности средств, небольшой доход сверху и вдобавок выплату полной суммы, если с вами что-то случится.
К другим плюсам можно отнести следующие:
- не нужно платить налог с полученной страховой суммы;
- если полис оформлен на срок более 5 лет, можно получить налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год (нельзя забывать, что общая сумма вычетов за лечение, обучение, благотворительность и пр. не может превышать 120 тысяч);
- НСЖ не считается имуществом и потому страховая сумма не может быть разделена при разводе, взыскана в счет уплаты долга или конфискована (правда, это до момента выплаты страховой суммы, потом надо смотреть по обстоятельствам);
- в случае смерти выплата производится только выгодоприобретателю, наследники на эти деньги претендовать не могут (правда, если выгодоприобретатель не указан, то в течение 6 месяцев после смерти наследники все же могут забрать эти деньги).
Пенсионные накопления
После смерти гражданина его пенсионные накопления передаются правопреемникам. Лиц, которые могут получить накопления, может назначить сам Гражданин. Для этого он подает заявление в ПФЗ (или в НПФ, в зависимости от места формирования пенсионных накоплений).
Можно в заявлении указать одно или несколько лиц правопреемников, в последнем случае указывается в каких долях распределяются накопления среди получателей.
Если такого заявление нет, то право на получение пенсионных накоплений получают Наследники первой очереди, то есть, дети, супруг, родители. Выплаты осуществляются в равных долях между всеми правообладателями. Если наследники первой очереди отсутствуют, то право получить пенсионные накопления возникает у сестер, братьев, внуков, дедушек и бабушек.
Выдача пенсионных накоплений наследникам возможна, как до, так и после назначения срочных выплат. В последнем случае правопреемники получают остаток накоплений. Если была установлена бессрочная выплата накопительной пенсии, то после смерти гражданина правопреемники не приобретают право на получение накоплений.
Обратиться в ПФР для получения выплаты необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти. Если срок обращения будет пропущен, то восстановление возможно только в судебном порядке. Для оформления необходимо иметь документы, подтверждающие родство с умершим.
Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти, а деньги должны быть перечислены не позднее 20 числа следующего месяца.
Как получить вклад после смерти супруга?
Если у умершего мужа остался вклад в банке, то получить эти деньги можно по праву наследования. Как известно, Наследство можно получить по завещанию или по закону. Но самый простой способ – это завещательное распоряжение.
Вкладчик составляет специальный документ в банке, в котором указывает, кто может распоряжаться вкладом после его смерти. Документ не требует нотариального заверения, касается распоряжение только вклада, на другое имущество не распространяется.
Но где получить вклад, если жена не знает, в каком банке её муж хранил сбережения? Сам банк искать наследников не будет. Если вклад оказывается невостребованным долгое время, средства переходят государству.
Чтобы найти вклад, стоит для начала пересмотреть все документы покойного, возможно, там найдется Договор с банком. В сами банки обращаться бесполезно, существует банковская тайна, разглашение которой запрещено. Придется составлять запрос с помощью нотариуса. На нотариальный запрос банк должен ответить.
Если место хранения вклада известно, необходимо будет обратиться в банк заявлением, приложив копию «Свидетельства о смерти» и «Свидетельства о праве на наследство»! (при отсутствии завещательного распоряжения). Банк должен рассмотреть заявление дать ответ и выплатить деньги.
Смерть мужа – серьезное испытание для женщины. Возместить моральные страдания невозможно, но облегчить свое материальное положение при помощи положенных по закону выплат от государства можно и нужно.
Кому положена единовременная страховая выплата?
Единовременная страховая выплата полагается:
- несовершеннолетним детям умершего, а также его детям до 23 лет, обучающимся по очной форме обучения;
- родителям, супругу умершего;
- нетрудоспособным лицам, которые находились на иждивении умершего;
- члену семьи умершего независимо от его трудоспособности, если он не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, которые не достигли возраста 14 лет или достигли, но по заключению федерального учреждения медико-социальной экспертизы или медицинской организации признаны нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе.