Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка: как получить государственную поддержку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Как многодетной семье получить 450 тысяч на погашение ипотеки: пошаговая инструкция
Чтобы воспользоваться субсидией после рождения третьего ребенка в период с 2023 по 2023 годы, для начала нужно зарегистрироваться в Соцзащите в качестве многодетной семьи. Как это происходит:
- Рождается ребенок, один из родителей получает свидетельство о рождении на него и собирает остальные документы, затем обращается в Соцзащиту с заявлением о оформлении статуса многодетности.
- Представленная документация рассматривается в течение 30 дней.
- Когда удостоверение будет готово, гражданин может прийти за ним в Соцзащиту и забрать его: в дальнейшем оно пригодится при оформлении льгот.
Какие нужны документы для Соцзащиты:
| Наименование | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Заполняется собственноручно по установленному образцу | Неограниченно |
| Паспорта обоих супругов | ЗАГС | До достижения возраста плановой замены или смены Ф.И.О. |
| Паспорта на детей старше 14 лет | ЗАГС | До 20 лет |
| Свидетельства для детей до 14 лет | ЗАГС | До 14-летия, затем выдается паспорт |
| Справка о составе семьи | МФЦ | 3 месяца от даты получения |
| Выписка из домовой книги |
Также понадобятся фотографии 3х4 и свидетельство о регистрации брака.
Требования к многодетной семье
В отличие от маткапитала или льготной ипотеки под 6%, новая мера соцподдержки максимально либерально относится к подтверждению семьи. Претендовать на 450 тыс. руб. можно при следующих условиях:
- третий или последующий ребенок, за которого дают деньги, должен появиться на свет в период с 2019 по 2022 год (если на момент старта программы семья уже многодетная, льгота не положена);
- многодетной по Закону № 157-ФЗ признается семья, если у матери или отца, либо у них обоих, есть три или более собственных ребенка (льгота дается и за усыновленных детей);
- если в семье три несовершеннолетних ребенка только у одного из супругов, проблем с получением денег не возникнет.
Какие документы нужны для участия в программе?
Для получения выплаты нужно предоставить:
- документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
- документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
- документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
- документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.
При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.
Кто может претендовать на помощь
450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:
- заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
- заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
- заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
- дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).
Поскольку закон только вступил в юридическую силу, еще отсутствуют подробные инструкции того, как программа будет работать. Нет единого списка необходимых документов, но среди обязательных бумаг будут следующие:
- паспорт заявителя (оригинал и копия);
- свидетельство СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении каждого ребенка (если малыши старше 14 лет, то паспорт);
- справка о составе семьи (из муниципалитета);
- копия домовой книги, подтверждающая совместное проживание заявителя и детей на одной жилплощади;
- договор ипотечного кредитования;
- справка банка с уточнением оставшейся суммы платежа;
- выписка ЕГРН, подтверждающая приобретение недвижимости;
- договор купли-продажи.
Плюсы и минусы новой выплаты
Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.
Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.
- Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
- Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
- Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
- За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.
И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.
Как получить 450 тыщ. на ипотеку многодетным.
Выплата положена не во всех случаях, а лишь при заключении договора с российским банком, одобренным ЦБ, или АО «Дом.РФ».
При этом не имеет значение, когда была заключена сделка, в 2019 году или ранее. Программа распространяет свое действие как на строящееся жилье, так и на недвижимость на вторичном рынке.
Многодетным родителям необходимо обратиться в «Дом.РФ» с заявлением на получение субсидии, и документами, подтверждающими, что они имеют на это право.
После одобрения заявки организация перечислит денежные средства в банк для погашения ипотеки. На эти цели акционерное общество получит специальные выплаты из бюджета. Если сумма задолженности ниже, чем 450 тысяч рублей, то она будет оплачена по факту.
В случае, когда ипотека оформлена в финансовой организации, то многодетным родителям понадобится обратиться с заявлением непосредственно в нее.
Клиенты банка должны предоставить документы, подтверждающие их право на участие в программе. Далее финансовая организация самостоятельно направляет запрос в госорганы для получения субсидии.
Законодательное регулирование
Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.
Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.
Причины отказа в господдержке
На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:
- несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
- неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
- цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
- жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
- нецелевое расходование средств;
- ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).
Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
- Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:
- Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
- Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
- взяли вторую ипотеку;
- родился еще один ребенок;
- в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
- Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
- По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
- Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
- В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
- Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
- Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
- 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
- Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
- При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.
На что обратить внимание: особенности государственной программы
Необходимо учесть несколько моментов:
- Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
- Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
- Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2023. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
- Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
- Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
- Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2023 года;
- Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
- 450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
- НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.
Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.
Участки. Раньше можно было купить участок под ИЖС, теперь — еще и под личное подсобное хозяйство или садоводство. Такая земля тоже подходит для строительства жилых домов.
Если кредит взяли для покупки участка под ЛПХ или садоводство, господдержку можно получить только после строительства жилого дома и регистрации прав.
Объекты. Теперь для господдержки подходит и такое назначение кредита:
Во всех случаях теперь должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека. Взяли кредит на строительство — сначала постройте, а потом пишите заявление на субсидию.
Поручители. Многодетный родитель может быть не заемщиком, а поручителем по кредиту. Раньше в погашении ипотеки отказывали: субсидия положена только многодетным заемщикам. Но теперь деньги выделят — при условии, что ипотека оформлена до принятого закона, а у многодетного поручителя есть право собственности на жилье или долю.
Куда обращаться за деньгами
Договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Дата “от” — открытая. Ссуда может быть выдана в любом году, хоть 15 лет назад. Главное, чтобы соблюдалось условие по появлению ребенка в семье с начала 2019 по конец 2022 года.
Основные условия выдачи 450 тысяч на ипотеку многодетным:
Если ипотека была выдана на строительство собственного дома, то договор не подходит под условия программы, семья не получит 450 тыс.
Если вы и ваша ипотека соответствуете указанным условиям, можете обращаться за деньгами. Для этого посетите отделение обслуживающего кредитный договор банка. Там вы напишите заявление, которое передается оператору ДОМ.РФ, который и регулирует выплату, передает сведения в Минфин.