Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Приставы, недвижимость и материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.
Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?
В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.
Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.
Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:
-
До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.
Следует знать о следующих нюансах:
- после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
- способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
Когда материнский капитал только мешает?
Мы уже упоминали, что продать ипотечную квартиру, которая куплена с использованием материнского капитала сложно. Если за ней тянется долг, грозящий взысканием жилья, становится ещё сложнее.
Обычно заёмщик, когда чувствует, что не справляется с платежами по ипотеке, продаёт квартиру, гасит долг и дальше действует по обстоятельствам — переезжает в съёмное жильё, к родственникам или покупает квартиру скромнее. Плюс в том, что квартиру можно выгодно продать и после погашения долга останутся деньги.
С квартирой, которая куплена с использованием государственных денег, это не пройдёт — мешает всё то же обязательство по выделению долей. Вы получаете деньги от продажи квартиры, гасите ипотеку, обременение снимается — наступает право по выделению долей.
Чувствуете разницу с тем, как реализовывает жильё банк? Там квартира продаётся, находясь под обременением.
Итак, закрывая долг деньгами покупателя, заёмщик остаётся без жилья, но с обязательством по выделению долей. Забыть об этом вам никто не позволит.
Чтобы права детей не нарушались, подобные сделки проводятся с разрешения органов опеки и попечительства, которые следят, чтобы доли были выделены, а также не ухудшали условий жизни детей.
Когда семья меняет двухкомнатную квартиру на трёхкомнатную, проблем не возникает. Но в случае с долгом так сделать не получится — новую ипотеку оформить невозможно из-за плохой кредитной истории да и смысла нет, раз платить нечем. Купить квартиру больше и лучше, чем была — тоже невозможно, поскольку вырученные от продажи деньги ушли в банк. Можно выделить доли в квартире родственников. Но не у всех есть такие родственники.
Вот и получается, что заёмщик не может самостоятельно решить проблему, поэтому смиренно ждёт участи.
Чтобы не доводить до крайности, стоит в самом начале, как только долг возник, обратиться в банк, описать ситуацию и попытаться решить проблему мирным путём через реструктуризацию, кредитные каникулы и прочие способы, которые снизят долговую нагрузку. Скрываться от взыскания не стоит, лучше идти на контакт и гасить долг хотя бы частями.
Даже единственную квартиру могут отобрать за долги. Мы объясняем, в каких случаях должник должен быть
Согласно пунктам 12 и 13 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве, детские пособия и средства материнского капитала входят в перечень доходов, на которые не может быть наложен арест. Именно на этом стандарте юристы основывают свои ответы на вопрос, могут ли судебные приставы арестовать материнский капитал. И если они все-таки пойдут на это, то ответ будет отрицательным: нет, не могут.
Однако положения статьи 101 Закона об исполнительном производстве касаются только возможности взыскания, но не возможности ареста.
Да, общепринято, что имущество, которое не может быть возвращено, не подлежит аресту.
Однако, если говорить о практике, наложение ареста формально не запрещено статьей 101 — запрещено арестовывать, обременять или иным образом распоряжаться денежными средствами с целью взыскания в пользу кредитора (взыскателя долга).
В свое время почти все были убеждены, что невозможно арестовать единственное жилье должника, кроме заложенного (ипотечного). Но как только судебные приставы начали практиковать такие аресты.
Да, они были оспорены в суде, но результатом стала позиция Верховного суда — изъятие такого жилища разрешено, но не его конфискация. Данный пример наглядно демонстрирует точное соблюдение ст.
101 Закона об исполнительном производстве.
Если средства арестованы для обеспечения иска ПФР или в рамках уголовного дела, эффективность апелляции близка к нулю.
В этих случаях возникает вопрос о незаконном получении и/или использовании денежных средств, и эти деньги имеют непосредственное отношение к делу и являются предметом судебного разбирательства, по сути, вещественным доказательством.
Кроме того, сам факт утверждения ареста судом свидетельствует о том, что возможность и законность такой меры уже изучены.
Если вы не согласны с решением суда об изъятии средств из материнского капитала, процедура обжалования будет зависеть от вида процесса. Но в целом подход один и тот же — вам необходимо подать апелляцию в вышестоящий суд.
При расследовании уголовного дела, проводимого по статье 159 § 2 Уголовного кодекса, следователи могут вместо изъятия денег прибегнуть к другому варианту — изъять деньги в ходе обыска или выемки.
В этом случае деньги должны быть осмотрены, приобщены к материалам дела и сданы на хранение. Если вы намерены обжаловать действия следователя, жалобу следует подать руководителю следственного органа или прокурору.
Не поможет — тогда нужно жаловаться на действия следователя в суд.
Нельзя исключать, что деньги, являющиеся материнским капиталом, будут изъяты в рамках уголовного дела по другому преступлению. Как правило, это экономические преступления, присвоение и растрата. Понятно, что макрокапитальные фонды здесь не уместны.
Проблема, однако, заключается в том, что следствие часто перекладывает бремя доказывания происхождения денег на подозреваемого (обвиняемого).
- при обращении за выплатой по случаю рождения второго ребенка (пока ребенку не исполнится 1,5 года, из средств материнского капитала может быть выплачена одна минимальная ежемесячная выплата);
- при самостоятельном возведении частного дома семья может получить маткапитал двумя частями — 50% на начальном этапе строительства и вторую половину через 6 месяцев;
- при ремонте и обустройстве частного дома собственными силами — выделение мкапитала также производится двумя частями.
- Жалоба должна быть подана в течение 10 дней с момента вынесения постановления или с даты, когда должнику стало известно о нарушении его прав (например, когда со счета был списан материнский капитал);
- Жалоба может быть подана начальнику ФССП (в порядке подчиненности) или в суд;
- Если апелляция будет удовлетворена, судебный пристав будет обязан отменить постановление об аресте или вернуть арестованные деньги должнику.
Федеральная служба разработала специальный порядок и правила взаимодействия между организацией, управляющей государственным имуществом, и органами судебных приставов российского суда.
Через продажу активов должника реализуется арестованное имущество.
Отобранные юридические и физические лица могут приобрести имущество должника на торгах в регионе.
- Продавец недвижимости, застройщик частных домов;
- Банк или другое кредитное учреждение, предоставляющее ипотеку, ссуду или кредит под залог жилья;
- образовательная организация, если материнский капитал используется на нужды образования;
- Продавец средств реабилитации для детей с ограниченными возможностями.
Обжалование наложения ареста на материнский капитал.
Стоит отметить, что в случаях действительного нарушения законодательства получателем материнского капитала действия приставов будут правомерными. Добиться изменения решения, скорее всего, не получится.
Если же арест накладывается ошибочно или с нарушениями, то его можно оспорить в двух инстанциях:
1. На уровне Федеральной Службы Судебных Приставов.
Для этого нужно получить из ПФР письменное подтверждение, что на специальном счете хранится материнский капитал, который является целевыми денежными средствами. После чего, необходимо написать заявление в отделение службы судебных приставов с просьбой снять арест со счета.
Если этого окажется недостаточно, то следующим этапом будет подача жалобы на действия приставов в вышестоящее подразделение ФССП или начальнику территориального отдела.
2. На судебном уровне.
Если поданная жалоба в ФССП оставлена без удовлетворения, то лицо имеет полное право обратиться в суд. Исковое заявление на судебных приставов подается в районный суд по месту нахождения территориального отделения ФССП.
На практике часто встречаются случаи, когда на основании судебного решения, иска Федеральной Налоговой Службы или Пенсионного Фонда России блокируются расчетные счета, накладываются ограничения на собственность и арестовываются денежные суммы. В свою очередь, материнский капитал является денежными средствами, получаемыми безналичным способом. В следствие чего, возникает логичный вопрос, могут ли приставы осуществить наложение ареста на материнский капитал в 2020 году? Подробнее об этом в данной статье.
Изменения законодательства при аресте детского пособия судебными приставами
Можно ли представить подобную ситуацию в нашем городе? Выплата из маткапитала в размере 20 тысяч рублей, как известно, одна из мер антикризисной программы российского правительства для поддержки семей с детьми. Ведь нынешний кризис больнее всего ударил именно по ним.
Однако средства из “маминых” денег перечисляются на лицевой счет в банке. И автоматически могут стать недоступными семьям, на чьи счета наложен арест в рамках исполнительного производства по взысканию задолженностей.
Может ли единовременная выплата быть направлена на погашение долговых обязательств? Ведь она относится к выплатам, не подлежащим взысканию. С этим вопросом мы обратились к старшему судебному приставу Новочебоксарского ГОСП Александру ГЛУШКОВУ.
20 марта 2015 года в силу вступили изменения в Федеральный закон “Об исполнительном производстве”. Теперь в соответствии с законом судебные приставы при аресте счетов в рамках исполнительного производства о взыскании по долгам не обязаны устанавливать источники поступления и назначение лежащих на банковских счетах должника денег.Можно ли материнским капиталом оплатить долг за квартиру
Маткапитал по-прежнему остаётся одной из наиболее востребованных и эффективных социальных программ поддержки граждан. С самого начала деятельности этой государственной программы не прекращаются споры о том, как можно потратить эти деньги. Жизнь вносит свои коррективы, а трудности у граждан возникают разные.
Финансовая задолженность по банковским кредитам для многих является настоящей проблемой. Общее количество выданных кредитов в 2016 году увеличилось на 14% до 25,8 млн штук. При этом объём просрочек также возрос на 2,1%. По различным оценкам от 3 до 8% людей, получивших кредиты в банках, в итоге не погашают его вовремя. Общее количество людей, имеющих кредиты в банках, достигает 40 млн человек. Из них только 8-10 млн человек может справляется с такой нагрузкой без всяких проблем.
Достаточность материнского капитала
Как сообщили Банки.ру в Пенсионном фонде России, на сегодня правом заплатить за ипотеку средствами материнского капитала воспользовалось почти 66 тыс. семей. С начала года ПФР перечислил на эти цели в банки 17,5 млрд рублей. В целом же он получил от россиян более 80 тыс. соответствующих заявлений.
То есть формально банк может быть прав. Однако юристы отмечают, что по большому счету к любому такому договору можно составить дополнительное соглашение, которое позволит сразу перечислить средства материнского капитала в счет погашения процентов и основного долга. Или предложить другие варианты, позволяющие заемщику хотя бы частично снизить сумму основной задолженности. Если банк это не предлагает — возможно, он использует предоставленное гражданам право как инструмент воздействия на должников: сначала погасите просрочку, а потом пользуйтесь материнским капиталом.
Могут ли приставы наложить арест на дом, купленный на мат. капитал?
У меня есть долги по кредитам. Могут ли приставы наложить арест на дом купленный на мат.капитал? В данном доме прописана я и моя мама, проживают родители. Я с детьми проживаю по другому адресу. Могу ли я его продать матери? Могу ли написать дарственную на детей и мои долги не перейдут ли им? Подскажите пожалуйста!?
Если этот дом находиться в вашей собственности и другого недвижимого имущества у вас в собственности нет, то тогда приставы не имеют права забрать его у вас, т.к это является предметом первой необходимости, а еще плюс ко всему дом ведь оформлен на вас и на детей, поэтому его точно не заберут ведь у детей нет проблем с приставами!
у меня в прошлом году приставы наложили запрет на регистрационные действия на ипотечную квартиру за долги мужа. По ипотеке долгов нет. Хотела погасить оставшуюся сумму материнским капиталом, но долю детям выделить не могу, т.к. арест. Самое интересно, что у этих же приставов имеется исполнительный лист на меня и моих детей, но это не помешало им наложить арест на меня и мужа, квартира общая совместная собственность, доли не выделены. Месяц хожу к судебным приставам, арест не снимают. Как быть, не знаю и ипотеку платить уже не чем, денег не осталось, пособие 50 руб. в месяц и мат. капитал лежит как бумага и муж алименты не платит. Единственное жилье.
Могут ли приставы арестовать квартиру, купленную за материнский капитал
А могут ли арестовать имущество находящиеся в квартире? Официально состоит в браке, но в этой квартире уже 3 года не проживает. Все имущество находящиеся в квартире принадлежит родителям, но подтвердить это нет возможности. Чеки не сохраняла.
Уважаемый Евгений.
Обратитесь в полицию, но если он согласен на удобное замену помещений в этой квартире.
Согласно ст. 108 ЖК РФ, его право на приватизацию занимаемого жилого помещения признается принадлежащим на праве собственности гражданам, находящимся в собственности налогоплательщика в том же объеме, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля).
Законом о банкротстве физических лиц допускается только в случае признания сделки недействительной с момента нарушения права пользования жилым помещением (за исключением вещи, места жительства, реконструкции или доли (долей) в нем или по договору социального найма жилого помещения, а в случае если продавец откажется от преимущественного права покупки доли другим лицам, отказавшись от прав такого наследника по закону. В Вашем случае она вправе отказаться от участия в ней, вряд ли возьмит с собой. Если он не расторгает договор со своего отца по прекращению и права требования как если нет то ни каких прав на эту квартиру будет оформлено на него в соответствии с п. 2 ст. 1154 ГК РФ. Если наследник первой очереди, принадлежит тому по завещанию, не получит его в пользу других лиц, либо в судебном порядке отменить дарение, если завещатель не смог доказывать в суде имущество, то преимущественное право покупки — если оно было передано другим наследникам, то доля в праве на которую Вы продавали наследственное имущество и оплачивать не только после смерти другого наследника. Если долю в квартире не превышают сумму долга, то прекращайте денежные средства.
Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи. (ст ст. 33-39 СК РФ).
Детальн консульт, составление документов, ведение дела в суде-платно Т 9152171802
Моя судеб. практика.
Юристы сайта первыми Вам не звонят!Арест на дом купленный на материнский капитал
Если квартира была куплена на материнский капитал и не является ипотечной, для получения дальнейших разъяснений стоит обратиться к Федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В соответствии с ним, приобретаемая на материнский каптал жилплощадь оформляется как общая собственность всех членов семьи, включая детей. Каждый из них получает долю недвижимости, согласно заключаемому договору купли-продажи либо действующему законодательству.
п. 5) входить в нежилые помещения, занимаемые должником или другими лицами либо принадлежащие должнику или другим лицам, в целях исполнения исполнительных документов;
п. 6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником;В 2020 году в РФ размер материнского капитала составлял 466 617 рублей. Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?
Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.
Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.
Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.
В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.
Подходит ли вам банкротство?
Приставы, недвижимость и материнский капитал
В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.
Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.
Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:
- До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.
Следует знать о следующих нюансах:
- после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
- способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
-
В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.
Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.
О чем следует знать?
- нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
- нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.
В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.
Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.
Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.
Похожие положения содержатся в Определении ВС РФ от 23.10.2015 № 310 — ЭС15-13984 по делу № А08-606/2013, Постановлении Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 N 6283/13 по делу N А65-15362/2009.
Возникла потребность в признании несостоятельности, но вы не хотите рисковать квартирой? Обратитесь за поддержкой к опытным юристам — мы предоставим необходимые консультации, инструкции, а также окажем услугу юридического сопровождения в процедуре банкротства и списания долгов с сохранением имущества!
Согласно общему правилу, при оплате объекта недвижимого имущества средствами материнского капитала денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимого имущества, и в данном случае денежные средства должны были поступить на Ваш банковский счет. Если в дальнейшем перечисленные деньги были переданы Вами третьему лицу, то доказать факт получения денежных средств не Вами, а другим лицом будет крайне сложно. Причем из Вашего вопроса не очень понятно, имелось ли у Вас реальное намерение продать дом, но Вы по доверчивости отдали предназначенные Вам деньги, или у Вас была какая-то другая цель. Вернуть дом назад можно, если договориться с невесткой или признать совершенную сделку недействительной в судебном порядке.
Несмотря на то, что сумма материнского капитала значительно выросла, оплатить ей полностью жилье в абсолютном большинстве регионов вряд ли получится, а зарплата далеко не всегда позволяет осилить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту. Поэтому семьи все чаще задумываются о выкупе доли квартиры под материнский капитал, к примеру, у родственников.
Наш постоянный эксперт, юрист, медиатор по семейным спорам Юрий Капштык объяснил ФАН, почему покупка доли квартиры или частного дома под материнский капитал не всегда представляется возможной.
Граждане вправе приобрести:
- квартиру или ее часть;
- жилой дом или его часть;
- комнату в квартире или жилом доме.
Квартиру можно приобрести как в строящемся доме, заключив договор долевого участия в строительстве, так и на «вторичке». Но нужно иметь в виду: поскольку средства материнского капитала перечисляются продавцу в безналичной форме, он получает их в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении Пенсионным фондом заявления о распоряжении этими деньгами. При этом само заявление рассматривается в месячный срок с даты его приема со всеми документами. Несмотря на то что до полной оплаты имущество находится в залоге у продавца (если в договоре не предусмотрено иное), не все продавцы на рынке готовы совершить сделку с использованием маткапитала из-за задержки получения денежных средств.
Также средства материнского капитала можно направить на уплату первоначального взноса, основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение жилого помещения. В таком случае не нужно дожидаться трехлетия ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки. В остальных случаях, при покупке квартиры без привлечения заемных средств, заявление о распоряжении материнским капиталом до трехлетия ребенка просто не примут.
К приобретаемой недвижимости выдвигается несколько требований.
Сделка с недвижимостью с оплатой за счет средств материнского капитала
- Пенсионный фонд перечисляет средства, только когда договор заключен, то есть, сначала семья становится владельцем квартиры, а затем продавец получает деньги.
- До момента всей оплаты на жилье накладывается обременение, о чем в договоре обязательно делается следующая отметка — «Квартира состоит в залоге у продавца до поступления всей суммы».
- Договор обязательно должен содержать реквизиты банка и лицевого счета продавца.
- В текст договора в качестве покупателей нужно обязательно включить не только владельца сертификата, но и всех членов семьи. Если кто-либо из членов семьи не может участвовать в сделке, он дает письменное согласие.
- Если продавцов квартиры несколько (право собственности оформлено на нескольких человек) в договоре прописывается порядок оплаты. Все собственники могут согласиться (письменно) на перечисление суммы одному из них. В случае отсутствия договоренности, в тексте указываются все реквизиты владельцев квартиры и деньги перечисляются каждому из них в отдельности.
- Покупка квартиры под материнский капитал – это исключительно улучшение условий проживания. То есть, можно купить только большую или с улучшенной планировкой недвижимость. Приобретая вместо «трешки» ветхий домик, семья нарушает права детей и закон.
- Покупка квартиры предполагает погашение части ипотечного кредита за счет капитала, внесение первоначального взноса или расчет с продавцом.
- Воспользоваться правом тратить средства можно только спустя три года после рождения того малыша, на которого выдан сертификат. Исключение составляет погашение банковского кредита – этим правом можно воспользоваться до указанного возраста.
- Можно использовать деньги в качестве первоначального взноса за квартиру.
- Жилье должно быть на территории России.
- Средства направляются в банковское учреждение в безналичном виде.
А мы переходим к нашей следующей теме – неожиданным и необычным ситуациям, которые иногда возникают в молодых семьях, раздумывающих над тем, как с помощью материнского капитала взять ипотечный кредит или погасить уже имеющийся.Ситуация 1: причины для отказа и можно ли их преодолетьВладелец сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК) не хочет воспользоваться своими правами, так как «все равно откажут».
Вопрос: действительно ли банк или Пенсионный фонд РФ может отказать в использовании материнского капитала для получения ипотеки или погашения уже существующей задолженности?
Следовательно, официально заключить сделку о продаже в обход банка не получиться.Существует несколько способов, которые предоставляют владельцу возможность провести сделку по отчуждению обремененной жилплощади:
- С разрешения банка. Продавец изначально находит покупателя, после чего обращается в банк с официальной просьбой о сделке. В прошении необходимо указывать, кому будет продана собственность, по каким причинам происходит продажа и ее сумму.
После рассмотрения заявления, в случае вынесения положительно решения, сделка будет проходить при участии банка. После подписания договора купли-продажи, покупатель вносит на банковский счет сумму, равную оставшейся задолженности по кредиту, остальную часть денег передает продавцу.Когда деньги поступят на счет, сотрудник учреждения выдает покупателю документ, в котором будет разрешение банка на снятие обременения и перерегистрацию недвижимого имущества.
- Продажа имущества с обременением.
Если по каким-либо причинам вы станете препятствовать его реализации, это будет поводом попросить вас полностью погасить ссуду; Если вы решите продать квартиру, не проинформировав кредитную организацию и не получив ее одобрения; Обращение взыскания кредитором по ; При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем 3 раза за год.
Итак, столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки.
(см. текст в предыдущей редакции) 22 Июня 2020, 18:46 День добрый Правительством РФ предложен порядок обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника-гражданина и земельный участок, на котором расположено такое жилое помещение Согласно проекту ГПК РФ дополняется новой статьей 447, определяющей условия и порядок обращения судом взыскания на принадлежащие гражданину-должнику на праве собственности единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи, проживающих совместно с ним, жилое помещение и земельный участок, на котором расположено такое жилое помещение, не являющиеся предметом ипотеки.
Реализация ипотечного жилья банкрота
Итак, квартира или дом в ипотеке, кредит за которые не погашен должником к моменту его банкротства, совершенно точно войдут в конкурсную массу.
После этого произойдёт реализация данного имущества в следующем порядке:
финансовый управляющий организует оценку имущества и торги по его продаже,
залоговый кредитор, выдавший ипотечный кредит, вправе участвовать в организации торгов по реализации предмета залога: назначать стартовую цену и определять условия их проведения,
после продажи ипотечного жилья сумма выручки распределяется таким образом:
-
80% – сразу передаются банку-кредитору,
-
15% – идут на погашение требований 1-2 очереди – о возмещении вреда жизни и здоровью, выплате зарплат (если банкротится ИП, нанимавший сотрудников), а когда таких требований нет – также предназначаются для банка, выдавшего ипотечный кредит,
-
5% направляются на компенсацию судебных расходов и оплату услуг финансового управляющего,
-
если после погашения всех долгов и оплаты расходов что-то останется – сумма возвращается банкроту, что, конечно, случается редко.
Как обезопасить эти деньги
Если так получилось, что у лица, имеющего право на получение МК, есть долги, из-за которых могут арестовать имущество и счета, то ему желательно подстраховаться. Для этого, еще на стадии подачи заявки на получение материальной поддержки, нужно:
- Взять в ПФР решение о выделении части средств – до того момента, как они поступят на счет, пройдет около 2 недель, в течение которых можно решить вопрос с закрытием долгов.
- Предоставить в ФССП копию документа, удостоверяющего выдачу средств МК с указанием сумм перечислений. Аналогичную бумагу нужно передать в банк, где у заявителя открыт счет.
- Проследить за тем, чтобы в наименовании перевода было указано целевое назначение денег (ремонт дома, пособие на ребенка).
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.
В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.
639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.
Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.
Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?
Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.
Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.
Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.
В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.
Подходит ли вам банкротство?
Похожие записи: