Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:
- сантехническими приборами в исправном состоянии;
- дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
- окнами в хорошем состоянии;
- исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).
Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Альфа-Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Альфа-Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Реальные условия перекредитования
Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.
Те, кто не относится к «зарплатным» клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.
Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.
Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.
Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.
Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.
Процесс оформления кредита
Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.
Какие документы и справки нужно подготовить?
Процедура рефинансирования может занять некоторое время, поэтому подготовку стоит начать заранее. Вам потребуется полный пакет документов, который включает в себя:
- копия паспорта и СНИЛС;
- заполненное заявление;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- нотариально заверенное согласие мужа или жены;
- все действующие кредитные договора и их копии;
- закладная на имущество от предыдущей финансовой организации;
- договор страхования;
- справка из банка о размере текущей задолженности;
- справка формы 2-НДФЛ о заработной плате;
- заверенная трудовая книга и её копия.
Общие условия перекредитования.
Начнем с общего и главного. И здесь важно отметить то, что кредиты своих заемщиков Альфа-Банк предпочитает не рефинансировать, а вот клиентов других банков данная программа может приятно удивить.
Итак, общие условия перекредитования позволяют:
- Получить сумму до 80 % от стоимости строящегося либо готового жилья;
- Оформить кредит в размере от 600000 до 20 миллионов рублей;
- Погасить ипотеку в течение периода от 3 до 30 лет;
- Перекредитоваться под минимальную ставку, составляющую 8,29 % годовых;
- Использовать для погашения кредита средства материнского капитала;
- Получить сверх необходимой суммы средства на сопутствующие расходы под ставку рефинансирования;
- Оформить полис личного страхования в добровольном порядке, так как обязательным является только страхование предмета залога.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.69 % от 600 000 руб. до 50 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ
Ипотечный калькулятор
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование во многом схоже с получением обычной ипотеки или кредита под залог недвижимости. Клиент также собирает все документы, подтверждает доход. Для получения одобрения ему нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность, убедить в достаточной стоимости залогового имущества. Банки будут проверять клиента по разным базам, в том числе и по НБКИ. Просрочки в кредитной истории, низкий уровень дохода послужат основанием для отказа в получении займа. А также придется заново провести оценку недвижимости, оплатить страховку, зарегистрировать права на жилье. Все это требует дополнительных трат. Таким образом, рефинансирование во многом схоже с получением кредита на приобретение квартиры. Здесь нужно представить тот же пакет документов, а требования к заемщикам и залогу идентичны. Отличия кроются в способах выплаты.
Способы погашения старого кредита:
-
новый кредитор самостоятельно перечисляет сумму для погашения кредита старому кредитору;
-
новый кредитор выдает заемщику сумму кредита для погашения долгов, а клиент, в свою очередь, обязан в указанные сроки предоставить справку о закрытии кредита.
Неважно, какие способы погашения долга были применены. Клиент после одобрения должен платить взносы по новому договору в кредитную организацию, которая провела рефинансирование кредита. Квартира, оформленная в залог, передается новому залогодержателю до момента полного погашения кредита.
Если заявка была принята, то часто ставка будет повышенной до момента передачи недвижимости в залог новому банку. Пока недвижимость не пройдет процедуру госрегистрации, и у нового банка не появятся права на залог, клиенту не дают низкий процент. Процедура может занимать до 60 дней.
Когда ставки по ипотеке снижаются, большинство заемщиков, которые имеют кредит по повышенным ставкам, чувствуют себя некомфортно. На помощь в такой ситуации придет рефинансирование ипотечного займа. Грамотное рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1–2 %. Если такого снижения не происходит, значит, рефинансирование бесполезно.
Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке
| Максимальная сумма | до 3 млн рублей
до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей. |
| Сроки рефинансирования | От 24 месяцев до 5 лет
до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка |
| Процентная ставка | Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых
Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99% |
| Цель | Рефинансирование сторонних банковских кредитов |
| Подача заявки | Онлайн или в отделении банка |
| Решение | от 2-х минут |
| Справка о доходе | Не требуется для зарплатных клиентов.
Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов. |
| Стаж работы | От 3-х месяцев на последнем месте работы |
| Кредитная история | Обязательное наличие положительной КИ |
| Способы получения | На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита. |
| Способы погашения | В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка |
| Залог | Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки) |
| Поручительство | Без поручителей |
Преимущества рефинансирования кредитов в Альфа-банке
Альфа-Банк предлагает заемщикам льготные 45 дней до внесения первого платежа, что действительно удобно и выгодно. Это отличный способ погасить другие банковские обязательства или покрыть личные нужды. Одобренная сумма может быть больше фактической задолженности, то есть остатка, который вы получаете в качестве кредита наличными на счет или карту, открытыми в Альфа-банке.
Основные преимущества рефинансирования сторонних кредитов в Альфа Банке следующие:
- Процентная ставка от 4,99% годовых.
- Одновременно можно рефинансировать до 5 различных продуктов.
- Ипотека предоставляется на максимальный срок до 30 лет, остальные продукты — на максимальный срок до 7 лет.
- Возможность получения дополнительных денежных средств наличными на любые цели.
- Выдача более крупных кредитов — до 3 миллионов руб для потребительских займов и до 20 миллионов руб для ипотеки.
- Страхование на усмотрение заемщика.
- Простое и быстрое заключение договора.
- Гарантированная безопасность процедуры.
Главное — иметь хорошую кредитную историю — рефинансирование невозможно для клиентов с испорченной КИ.
Программы и процентные ставки
Первый взнос по ипотеке составляет минимум 20% для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и 20% — для всех остальных. Он не нужен при получении ссуды под залог имеющегося в собственности жилья. При покупке апартаментов минимальный первый взнос — 20% для держателей зарплатных карт банка и 30% — для других клиентов.
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| С господдержкой | до 8 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн рублей в регионах |
до 20 лет | 6,5% | от 20% |
| Строящееся жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 8,89% для всех 8,59% для зарплатных клиентов |
от 20% |
| Готовое жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 9,29% для всех 8,99% для зарплатных клиентов |
от 20% |
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.